決算書を提出せずに申し込めるビジネスローンはあります。
2026年9月3日時点で公式情報を確認したところ、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」、三菱UFJ銀行「Biz LENDING」、ドコモSMTBネット銀行「事業性融資 dayta」、西日本シティ銀行「NCBビジネスローン_テトラ」は、決算書不要で利用できることを公式に案内しています。
りそなビジネスローン「活動力」は、法人については1回目の決算期が到来していない場合、決算書を提出せずに申し込めます。
また、PayPay銀行の法人向けビジネスローンは、申込時点では書類提出が原則不要ですが、審査の過程で決算書等を求められる場合があります。
なお、決算書不要＝審査なしではありません。 今回確認した商品はいずれも所定の審査があります。銀行口座の入出金データなど、決算書以外の情報を使って融資判断を行う商品もあります。
本記事では、「決算書不要」「条件次第で決算書不要」「申込時点では原則不要」を分け、対象者・金利・融資額・融資スピード・申込条件などを比較します。
※本記事は2026年9月3日時点の各社公式情報をもとに作成しています。融資・審査通過を保証するものではありません。実際の金利・融資額・利用可否などは審査結果等によって異なります。申込前に必ず各金融機関の最新の商品情報を確認してください。
決算書不要のビジネスローン4選を比較
決算書不要と公式に案内されているビジネスローンは次の4商品です。
| 商品 | 決算書 | 対象 | 金利 | 融資・借入可能額 | 最短スピード |
| GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド | 不要 | 法人 | 年0.9～14.0％ | 最大1,000万円 | 最短2営業日 |
| 三菱UFJ銀行 Biz LENDING | 不要 | 法人 | 年0.8～14.0％ | 50万～1,000万円 | 最短2営業日 |
| ドコモSMTBネット銀行 事業性融資dayta | 不要 | 法人 | 個別提示 | 50万～3,000万円 | 最短当日 |
| 西日本シティ銀行 NCBビジネスローン_テトラ | 不要 | 法人・個人事業主 | 年1.5～14.0％ | 10万～1,000万円 | 最短当日 |
「決算書不要」という点だけではなく、利用する銀行の法人口座・一定期間の取引履歴・銀行からの借入条件の案内などが申込条件になっている商品がある点にも注意が必要です。
掲載順は審査の通りやすさや商品の優劣を示すランキングではありません。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」
- 決算書・事業計画書が不要
- 最大1,000万円・最短2営業日
- 担保・保証人も不要
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は、法人向けの融資枠型ビジネスローンです。金利は年0.9～14.0％、初回契約時の借入限度額は最大1,000万円で、審査申込から借り入れまで最短2営業日。決算書・事業計画書・担保・保証人が不要で、銀行口座の入出金明細をもとに審査を受けられる点が特徴です。申込にはGMOあおぞらネット銀行の法人口座と、原則として直近2カ月の連続した入出金明細が必要です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年0.9～14.0％ |
| 融資・利用限度額 | 初回最大1,000万円 |
| 融資スピード | 最短2営業日 |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
三菱UFJ銀行「Biz LENDING」
- 決算書不要・本人確認書類のみ
- 最大1,000万円・最短2営業日
- 担保・保証人不要
三菱UFJ銀行「Biz LENDING」は、同行の入出金データなどをもとにAI審査を行う法人向けオンライン融資サービスです。金利は年0.8～14.0％、借入金額は50万～1,000万円で、申込から入金まで最短2営業日。決算書を提出せず、本人確認書類のみで申し込めるため、三菱UFJ銀行に一定期間の取引実績がある法人の資金調達に利用できます。 担保・保証人は不要ですが、同行に一定期間以上の入出金履歴がある口座を持つことなどが申込条件です。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年0.8～14.0％ |
| 融資・利用限度額 | 50万～1,000万円 |
| 融資スピード | 最短2営業日 |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
ドコモSMTBネット銀行「事業性融資dayta」
- 決算書などの必要書類が不要
- 最大3,000万円・最短当日
- 担保・保証人不要
ドコモSMTBネット銀行「事業性融資dayta」は、法人口座の入出金データをもとに借入条件を提示する法人専用の融資商品です。借入可能額は50万～3,000万円で、金利は利用者ごとに個別提示されます。決算書などの必要書類、担保、代表者保証、第三者保証が不要で、条件を満たせば最短当日の借り入れが可能です。ただし、同行所定の条件を満たし「借入条件のお知らせ」を受け取った法人のみ申し込めます。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 個別提示 |
| 融資・利用限度額 | 50万～3,000万円 |
| 融資スピード | 最短当日 |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
西日本シティ銀行「NCBビジネスローン_テトラ」
- 法人・個人事業主とも決算書等が不要
- 最大1,000万円・最短当日
- 担保・保証人不要
西日本シティ銀行「NCBビジネスローン_テトラ」は、法人・個人事業主向けのWeb完結型事業性融資です。金利は年1.5～14.0％、借入金額は10万～1,000万円。決算書等の書類準備や面談が不要で、担保・保証人なしで申し込める点が特徴です。利用にはNCBビジネスステーションへの登録が必要で、西日本シティ銀行所定の条件を満たし、借入条件の案内を受けている必要があります。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年1.5～14.0％ |
| 融資・利用限度額 | 10万～1,000万円 |
| 融資スピード | 最短当日 |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
決算書なしで申し込める場合があるビジネスローン2選
完全に決算書不要ではなくても、条件によって決算書を提出せずに申し込めるビジネスローンがあります。
りそなビジネスローン「活動力」は、法人で1回目の決算期が到来していない場合に決算書が不要です。PayPay銀行のビジネスローンは申込時の書類提出が原則不要ですが、審査の過程で決算書等を求められる場合があります。
決算書が不要になる条件が異なるため、それぞれの申込条件を確認する必要があります。
| 商品 | 決算書の扱い | 対象 | 金利 | 融資額 | 主な条件 |
| りそなビジネスローン「活動力」 | 1回目の決算期未到来なら不要 | 法人・個人事業主 | 年3.90～14.00％ | 10万～1,000万円 | 法人で決算書2期未満の場合は上限100万円 |
| PayPay銀行 ビジネスローン | 申込時原則不要※ | 法人・個人事業主 | 年2.2～14.0％ | 10万～1,000万円 | 法人は業歴2年以上、または決算2期終了 |
りそなビジネスローン「活動力」
- 初回決算前の法人は決算書不要
- 銀行系で最大1,000万円
- 個人事業主は保証人不要
りそなビジネスローン「活動力」は、法人・個人事業主を対象とする事業専用カードローンです。融資額は10万～1,000万円で、2026年8月3日以降の金利は年3.90～14.00％。法人は1回目の決算期が到来していなければ決算書不要で申し込めるため、まだ決算書がない設立初期の法人でも利用できます。 担保は不要で、個人事業主は保証人も不要です。ただし、法人で決算書が2期未満の場合は融資上限が100万円となります。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年3.90～14.00％ |
| 融資・利用限度額 | 10万～1,000万円 |
| 融資スピード | 要問い合わせ |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 法人は原則代表者、個人事業主は不要 |
PayPay銀行「ビジネスローン」
- 申込時の書類提出は原則不要
- 最大1,000万円・限度額内で繰り返し借入可能
- 個人事業主は開業直後でも申込可能
PayPay銀行「ビジネスローン」は、法人・個人事業主向けの事業性ローンです。金利は年2.2～14.0％、利用限度額は10万～1,000万円。申込時の書類提出は原則不要で、契約後は利用限度額の範囲内で繰り返し借り入れできます。 法人は同じ事業内容で業歴2年以上、または決算を2期終了していることが条件ですが、個人事業主は開業直後でも申込可能です。審査の過程では決算書や事業実態を確認できる資料などの提出を求められる場合があります。
| 項目 | 内容 |
| 金利 | 年2.2～14.0％ |
| 融資・利用限度額 | 10万～1,000万円 |
| 融資スピード | 要問い合わせ |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 法人は原則代表者の連帯保証、個人事業主は不要 |
決算書不要のビジネスローンとは？
決算書不要のビジネスローンとは、融資審査にあたって法人の決算書を提出せずに申し込める事業性融資です。
ただし、決算書を提出しないからといって、会社の事業状況や返済能力を確認しないわけではありません。銀行口座の入出金データや取引履歴など、決算書以外の情報を利用して審査する商品があります。
たとえば、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は銀行口座の入出金取引明細など、三菱UFJ銀行「Biz LENDING」は同行の入出金データ等、ドコモSMTBネット銀行「dayta」は法人口座の入出金データ、西日本シティ銀行「NCBビジネスローン_テトラ」も同行との取引や入出金情報を審査に利用します。
また、決算書の扱いは商品によって異なります。通常の申込で決算書が不要な商品だけでなく、所定の条件を満たした場合のみ不要になる商品や、申込時点では原則として書類提出が不要でも、審査の過程で決算書等を求められる商品があります。
そのため、「決算書不要」という表記だけではなく、どの条件で不要になるのかまで確認する必要があります。
「決算書不要」「条件次第で不要」「申込時原則不要」は違う
ビジネスローンを確認する際は、決算書の扱いを3つに分けて考える必要があります。
- 「決算書不要」は、通常の申込や審査資料として決算書の提出を必要としない商品です。
- 「条件次第で決算書不要」は、特定サービスの利用や決算期など、所定の条件を満たした場合に決算書が不要になる商品です。
- 「申込時原則不要」は、申込時には決算書を提出しないものの、審査の過程などで提出を求められる可能性がある商品です。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」、三菱UFJ銀行「Biz LENDING」、ドコモSMTBネット銀行「dayta」、西日本シティ銀行「NCBビジネスローン_テトラ」は、決算書不要と公式に案内されています。
りそなビジネスローン「活動力」は、法人については1回目の決算期が到来していない場合に決算書が不要になります。
PayPay銀行の法人向けビジネスローンは、申込時の書類提出が原則不要ですが、審査の過程で決算書等を求められる場合があります。
決算書を用意できない場合は、完全に不要なのか、条件を満たした場合のみ不要なのか、申込時だけ原則不要なのかを分けて確認することが重要です。
決算書不要でも審査はある
決算書不要のビジネスローンでも所定の審査があります。
たとえば、GMOあおぞらネット銀行は融資枠・金利を審査によって決定し、三菱UFJ銀行「Biz LENDING」も入出金データ等を利用して審査します。daytaとNCBビジネスローン_テトラについても、融資実行前に審査が行われます。
そのため、「決算書不要だから審査が甘い」「決算書がなければ必ず借りられる」と判断することはできません。
各社の詳細な審査基準はすべて公開されているわけではなく、申込条件を満たしていても審査結果によって融資を受けられない場合があります。
決算書不要のビジネスローンを選ぶ5つのポイント
決算書不要だけを基準に借入先を選ぶのではなく、以下の5項目を確認します。
決算書以外に必要な情報を確認する
決算書不要でも、何も準備する必要がないわけではありません。
銀行口座の入出金データ、本人確認情報、銀行口座情報などを利用する商品があります。
申込時の提出書類だけではなく、利用前に満たす必要がある条件まで確認します。
対象が法人か個人事業主か確認する
決算書不要の商品でも、対象者は異なります。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」、三菱UFJ銀行「Biz LENDING」、ドコモSMTBネット銀行「dayta」は法人向けです。
NCBビジネスローン_テトラとりそなビジネスローン「活動力」は、法人と個人事業主を対象としています。
PayPay銀行にも法人向けと個人事業主向けのビジネスローンがあり、どちらも申込時の書類提出は原則不要です。ただし、法人向けは業歴2年以上または決算2期終了などの条件があります。
特に個人事業主の場合、法人の決算書ではなく確定申告書や青色申告決算書などが必要になる商品もあるため、法人向けと個人事業主向けの申込条件を分けて確認する必要があります。
法人口座や取引実績などの利用条件を確認する
決算書不要の商品には、銀行との取引データを利用して審査するものがあります。
そのため、特定の銀行口座を保有していることや、一定期間の取引実績が利用条件になる場合があります。
Biz LENDINGは三菱UFJ銀行に一定期間以上の入出金履歴がある口座が必要です。daytaも所定の条件を満たした法人口座利用者に借入条件を案内します。
決算書が不要でも、新たに口座や会計サービスを利用すれば直ちに融資を受けられるとは限りません。
今回の4商品のうち複数は、特定銀行の口座や取引履歴が重要な条件になっています。OREND FINANCEには法人口座14銀行の比較記事があります。
金利だけでなく手数料も確認する
融資コストは金利だけとは限りません。
たとえばdaytaは借入利率が利用者ごとに提示されるほか、契約金額の2.2％（税込）の事務取扱手数料があります。
一方、Biz LENDINGは金利以外の手数料がかからないと公式サイトで案内しています。
借入金額・金利・返済期間・手数料を含め、契約前に総コストを確認することが重要です。
必要な資金を期限までに調達できるか確認する
融資スピードも商品によって異なります。
daytaとNCBビジネスローン_テトラは最短当日、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」と三菱UFJ銀行「Biz LENDING」は最短2営業日と案内しています。
ただし、いずれも最短の場合です。
審査状況や申込条件などによって日数が変わるため、資金が必要な日から逆算した申込みが必要です。
決算書不要のビジネスローンのメリット
決算書を準備する手間を減らせる
決算書不要の商品では、決算書を金融機関に提出する作業を省けます。
特にオンライン融資では、銀行口座の取引データを利用して審査する商品があるため、書類の準備や郵送を減らせます。
ただし、本人確認や口座情報など別の手続きが必要になる場合があります。
決算期を迎えていない法人でも申し込める商品がある
設立して間もないため決算書自体が存在しない法人でも申し込める商品があります。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は、創業間もない法人でも申込可能と案内しています。
また、りそなビジネスローン「活動力」は、1回目の決算期が到来していない法人について決算書不要としています。
一方、PayPay銀行は同じ事業内容で業歴2年以上、または決算を2期終了していることが利用条件です。
「決算書不要」と「設立直後でも利用できる」は別の条件として確認する必要があります。
Webで完結する商品がある
今回確認した商品には、申込や契約をオンラインで進められるものがあります。
Biz LENDING、あんしんワイド、dayta、NCBビジネスローン_テトラはいずれもオンライン手続きに対応しています。
来店や紙書類の準備を減らせることは、手続き面でのメリットです。
決算書不要のビジネスローンのデメリット・注意点
利用できる法人が限定される商品がある
決算書不要の商品では、決算書以外のデータを審査に利用する代わりに、特定の銀行との取引実績やその他条件を必要とする場合があります。
Biz LENDING、dayta、NCBビジネスローン_テトラなどは、各銀行との取引や所定の条件を満たしている必要があります。
りそなビジネスローン「活動力」も、決算書が不要になるのは初回決算前の法人に限られます。
決算書不要という条件だけでなく、自社が申込条件を満たしているかを確認することが重要です。
融資額は審査や提示条件によって決まる
「最大1,000万円」「最大3,000万円」と表示されていても、その金額を必ず借りられるわけではありません。
実際の融資額・融資枠は各社の審査や提示された借入条件によって決まります。
必要資金を全額調達できるとは限らない点に注意が必要です。
決算書不要でも返済負担は発生する
決算書不要で手続きが簡略化されていても、融資である以上、元本と利息等の返済が必要です。
借入前には適用金利や手数料、返済期間を確認し、自社のキャッシュフローで返済可能か判断する必要があります。
決算書不要のビジネスローンに関するよくある質問
本当に決算書なしでビジネスローンを利用できますか？
決算書不要と公式に明記している商品があります。
2026年9月3日時点では、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」、三菱UFJ銀行「Biz LENDING」、ドコモSMTBネット銀行「dayta」、西日本シティ銀行「NCBビジネスローン_テトラ」で決算書不要を確認できます。
りそなビジネスローン「活動力」は、法人で1回目の決算期が到来していない場合に決算書が不要になります。
PayPay銀行は申込時の書類提出が原則不要ですが、審査の過程で決算書等を求められる場合があります。
決算書不要なら審査なしで借りられますか？
審査なしではありません。
今回確認した商品はいずれも所定の審査があります。決算書の代わりに銀行口座の取引データなどを利用する商品もあります。
赤字でも決算書不要のビジネスローンなら借りられますか？
赤字であることだけを理由に融資の可否を判断することはできません。
各社の詳細な審査基準はすべて公開されておらず、決算書不要であっても所定の審査があります。そのため、「赤字でも必ず借りられる」「赤字なら通りやすい」と断定することはできません。
設立直後でも申し込めますか？
商品によって異なります。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は、創業間もない法人でも申込可能と案内しています。
りそなビジネスローン「活動力」も、1回目の決算期が到来していない法人は決算書不要で申し込めます。
PayPay銀行は業歴2年以上または決算2期終了などの条件があります。
決算書がないことだけではなく、業歴、口座取引、入出金データなどの条件まで確認する必要があります。
個人事業主でも決算書不要のビジネスローンを利用できますか？
個人事業主を対象とする商品もあります。
NCBビジネスローン_テトラは、法人と個人事業主の両方を対象とし、決算書等の書類準備不要と案内しています。
りそなビジネスローン「活動力」も個人事業主が利用できます。個人事業主は本人確認資料が必要で、申込金額が300万円を超える場合は所得証明資料も必要です。
PayPay銀行にも個人事業主向けビジネスローンがあり、申込時の書類提出は原則不要です。ただし、審査の過程で事業実態を確認できる資料や所得証明資料などを求められる場合があります。
一方、あんしんワイド、Biz LENDING、dayta、は法人向けです。
決算書不要なら即日融資を受けられますか？
必ず即日になるわけではありません。
daytaとNCBビジネスローン_テトラは最短当日の借り入れを案内していますが、審査結果や手続きによって当日融資にならない場合があります。GMOあおぞらネット銀行とBiz LENDINGは最短2営業日です。
「決算書不要」と「即日融資」は別の条件として確認する必要があります。
決算書不要のビジネスローンは利用条件まで確認する
決算書不要のビジネスローンは実際に存在します。ただし、「決算書不要」と案内されている商品でも、利用条件は同じではありません。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」、三菱UFJ銀行「Biz LENDING」、ドコモSMTBネット銀行「dayta」、西日本シティ銀行「NCBビジネスローン_テトラ」は、決算書不要と公式に案内されています。
りそなビジネスローン「活動力」は、法人の場合、1回目の決算期が到来していなければ決算書不要です。
PayPay銀行の法人向けビジネスローンは申込時の書類提出が原則不要ですが、審査の過程で決算書等を求められる場合があります。
決算書を提出できない場合は、決算書の扱いだけでなく、法人・個人事業主のどちらが対象か、口座や取引実績などの申込条件、金利、手数料、融資限度額、融資までの期間、担保、代表者保証、返済期間まで確認することが重要です。
