即日融資対応のビジネスローン13選！法人・個人事業主別のおすすめを比較

法人や個人事業主が急ぎで事業資金を必要とする場合、申込当日の融資に対応しているビジネスローンがあります。一般的な銀行融資より短期間で手続きを進められるため、急な仕入れや支払い、つなぎ資金の調達に活用できます。

なお、「即日審査」「即日回答」「最短即日融資」は同じ意味ではありません。 当日中に資金を受け取るには、審査だけでなく、必要書類の提出、契約、振込など所定の手続きを当日中に完了する必要があります。

また、「最短即日」と記載されていても、当日の融資を保証するものではありません。申込時間、審査内容、必要書類、契約手続き、各社の営業日などによって翌営業日以降になる場合があります。

※本記事は融資・審査の通過を保証するものではありません。金利、融資額その他の契約条件は審査結果等により異なります。最新情報は申込前に各社公式サイトで確認してください。

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即日融資対応のビジネスローンは法人・個人事業主を分けて選ぶ

即日融資対応のビジネスローンは、法人専用、個人事業主専用、両方が申し込める商品に分かれます。まず法人・個人事業主のどちらに該当するかを確認し、そのうえで審査条件、担保・保証人、必要書類など、資金調達で重視する条件から候補を選びます。

この記事で紹介する商品はいずれも最短即日または最短当日の借り入れに対応していますが、申込条件や借入可能額は異なります。ここで第一候補と次点を確認し、次の比較一覧表で金利や融資額などの詳細を確認してください。

法人は審査条件・保証・手続き・金利・高額融資から選ぶ

法人向けのビジネスローンでは、一般的な銀行融資の審査に不安があるのか、代表者保証を避けるのか、申込手続きを減らすのかによって優先する商品が変わります。1,000万円を超える資金が必要な場合は、高額融資に対応する商品から選んでください。

特に、代表者保証を付けず、決算書の準備も減らしたい法人は01ビジネスローンがおすすめです。
一般的な銀行融資の審査に不安がある場合はAGビジネスサポート、1,000万円を超える資金が必要な場合はアクト・ウィルを優先してください。

なお、ドコモSMTBネット銀行のdaytaやNCBビジネスローン_テトラは利用条件を満たして借入条件の案内を受けている事業者向けの商品です。すでに借入条件が提示されている場合は、一般申込型の商品より先に確認する価値があります。

個人事業主は審査条件・保証・必要額・借入方法から選ぶ

個人事業主向けでは、法人向けと比べてカードローン型の商品が多く、300万円以下なら少ない書類で申し込める商品もあります。一方、300万円を超える資金が必要になると候補が変わるため、必要額も確認して選んでください。

300万円以下で手続きを減らしたい個人事業主はアコム ビジネスサポートカードローン、300万円を超える資金が必要ならdスマホローンBUSINESSがおすすめです。
赤字など審査条件に不安がある場合は、AGビジネスサポートを先に確認してください。

また、個人事業主が利用できる商品でも、融資上限額や必要書類、即日融資の受付条件は異なります。候補が決まったら、次の比較一覧表で金利や融資額、担保・保証人などの条件を確認してください。

即日融資対応のビジネスローン13選を比較

即日融資対応のビジネスローン13商品を比較しました。法人・個人事業主の申込可否に加えて、金利、融資額、融資スピード、担保・保証人の条件を確認できます。

前章で候補になった商品を中心に条件を確認してください。特に融資額は商品ごとに差が大きく、法人では1,000万円を超える資金に対応する商品、個人事業主では300万円を超える資金に対応する商品が限られます。

法人・個人事業主の両方が一般申込できる商品では、AGビジネスサポートが最大1,000万円まで最短即日で対応しています。

法人では、決算書や代表者保証なしで申し込むなら01ビジネスローン、1,000万円を超える高額融資ならアクト・ウィルやHTファイナンスが主な候補です。

個人事業主では、300万円以下ならアコムやプロミス、300万円を超える場合はdスマホローンBUSINESSやAGビジネスサポートを確認してください。

NCBビジネスローン_テトラとdaytaは条件が良い一方、誰でも申し込める商品ではありません。金融機関から借入条件の案内を受けている場合に確認してください。

※「最短即日」「最短当日」は融資実行を保証するものではありません。申込時間、審査内容、必要書類の提出状況、契約手続きなどによって翌営業日以降になる場合があります。

※融資上限額まで借りられることを保証するものではありません。実際の融資額、金利などの契約条件は審査結果によって決まります。

今日中にビジネスローンで借りるために確認する4つのポイント

即日融資対応のビジネスローンを選んでも、申込時間が遅い、必要書類が不足しているなどの理由で融資が翌営業日以降になる場合があります。

今日中に事業資金を借りる場合は、申込から契約までの手続きをできるだけ早く進めることが重要です。特に次の4点を確認してください。

1．当日対応の締切より早く申し込む

即日融資には、申込や契約手続きの締切が設定されている商品があります。

例えば、キャレントは平日14時までに手続きが完了すると当日振込、ニチデンは午後2時までの申込で即日振込も可能と案内しています。レイク de ビジネスは、自動契約機で19時30分まで、日曜日は19時までに手続きが完了すると即日借入が可能です。

注意したいのは、「14時までに申し込む」と「14時までに契約手続きを完了する」では条件が異なることです。

当日の融資を優先する場合は、締切直前ではなく午前中を目安に申し込んでください。アクト・ウィルも、即日融資を希望する場合は午前中までの申込と必要書類の提出を案内しています。

2．必要書類を申し込む前にそろえる

審査に通過しても、必要書類を提出できなければ契約まで進めません。

法人では、代表者の本人確認書類のほか、決算書、登記事項証明書、通帳、納税証明書などを求められる場合があります。個人事業主では、本人確認書類や確定申告書、青色申告決算書、収支内訳書などが主な書類です。

必要書類は商品によって異なります。申し込んでから準備を始めるのではなく、公式サイトで必要書類を確認してから申込手続きを開始してください。

決算書などをすぐに準備できない法人は、決算書不要の01ビジネスローンなど、提出書類が少ない商品を選ぶ方法もあります。

3．審査中の電話や追加書類の依頼にすぐ対応する

ビジネスローンでは、申込内容の確認や追加書類の提出を求められる場合があります。

電話やメールへの対応が遅れると、その間は審査や契約手続きが進みません。申込後は金融会社からの電話やメールを確認できる状態にし、追加の確認事項があればすぐに対応してください。

特に法人融資では、事業内容、資金使途、売上や入金予定などについて確認される場合があります。申込内容と提出書類の情報が一致しているかも事前に確認しておく必要があります。

4．審査通過後は契約と振込手続きをすぐに完了する

「審査結果が当日出たこと」と「当日中に借りられること」は同じではありません。

審査通過後も、契約内容の確認、電子契約、本人確認、借入申請などの手続きが残っている商品があります。振込融資では、契約完了後に振込手続きまで進める必要があります。

審査結果の連絡を受けたら、適用金利、融資額、返済期間、毎月の返済額を確認したうえで、契約と借入手続きを当日中に完了してください。

なお、「最短即日」「最短当日」は当日の融資を保証するものではありません。審査内容や申込状況によって翌営業日以降になる場合があるため、資金が必要になることが分かった時点で早めに申し込むことが重要です。

即日融資と即日審査・即日回答の違い

ビジネスローンを今日中に借りる場合は、「即日融資」「即日審査」「即日回答」の違いを確認する必要があります。

当日中に資金を受け取れる可能性があるのは「即日融資」「最短即日融資」と案内されている商品です。即日審査や即日回答は、審査結果が当日中に分かることを示しており、当日中の融資実行を意味するものではありません。

例えば、午前中に申し込み、午後に審査結果が通知されても、その後に必要書類の提出や契約手続きが残っていれば、実際の振込は翌営業日以降になる場合があります。

そのため、急ぎで事業資金が必要な場合は、審査時間だけでなく「融資実行まで最短即日」と明記されているかを確認してください。

「最短即日」でも必ず当日中に借りられるわけではない

「最短即日融資」は、最も早いケースでは申込当日に借りられることを意味します。すべての申込者が当日中に融資を受けられるという意味ではありません。

実際の融資までの時間は、申込時間、審査内容、必要書類の提出状況、契約手続き、金融会社の営業時間などによって変わります。

特に法人向けビジネスローンでは、希望額が大きくなると審査に時間がかかる場合があります。急ぎの場合でも、必要額だけでなく当日中に審査・契約まで完了できる条件かを確認してください。

即日融資対応ビジネスローンのメリットと注意点

即日融資対応のビジネスローンは、一般的な銀行融資を待っている時間がない場合に、短期間で事業資金を調達できる点がメリットです。一方、融資スピードだけで選ぶと、金利や返済条件によって資金繰りの負担が大きくなる場合があります。

急ぎで資金が必要な場合でも、ビジネスローンを利用する理由と契約後の返済負担を確認しておくことが重要です。

メリット｜一般的な銀行融資より短期間で資金を調達できる

即日融資対応のビジネスローンは、条件が整えば申込当日に事業資金を借りられることが最大のメリットです。

一般的な銀行融資では、申込後に決算書などの書類提出や審査、面談、契約などが必要になる場合があります。一方、ビジネスローンにはオンラインで申し込める商品や、決算書・担保・保証人を不要としている商品もあります。

そのため、仕入れ代、外注費、税金などの支払い期限が迫っており、一般的な銀行融資では間に合わない場合に有効です。

銀行から融資を受けられる事業者でも、今回の支払いに間に合わせるために短期間だけビジネスローンを利用するという選択肢があります。

メリット｜担保・保証人なしで申し込める商品がある

ビジネスローンには、不動産などの担保や第三者の保証人を用意せずに申し込める商品があります。

法人向けでも、01ビジネスローンやHTファイナンスのように代表者保証を不要としている商品があります。個人事業主向けでは、アコム ビジネスサポートカードローンやdスマホローンBUSINESSなど、担保・保証人なしで申し込める商品があります。

担保設定や保証人の手続きが不要であれば、その分だけ融資までの手続きを減らせます。

ただし、法人向け商品では代表者の連帯保証が必要な場合もあります。担保不要と保証人不要は同じ条件ではないため、契約前にそれぞれ確認してください。

注意点｜金利だけでなく返済総額まで確認する

即日融資を優先する場合でも、融資実行後は元本と利息を返済する必要があります。

特に短期間で資金を調達できるビジネスローンは、商品によって金利差が大きくなります。比較表に記載されている最低金利が適用されるとは限らず、実際の適用金利は審査結果によって決まります。

契約前には、実際に提示された金利、借入額、返済期間、毎月の返済額、返済総額を確認してください。

数週間後や数カ月後に売上の入金予定がある場合でも、その入金を含めた資金繰りから無理なく返済できる条件かを確認したうえで契約します。

注意点｜短期の資金不足を繰り返す場合は資金繰り自体も確認する

ビジネスローンは、売上入金と支払いのタイミングがずれた場合など、一時的な資金不足を補う手段として利用できます。

一方で、借入と返済を繰り返さなければ支払いができない状態が続いている場合は、新たな借入だけでなく資金繰り全体を確認する必要があります。

売上入金の時期、固定費、仕入れ、既存借入の返済額などを確認し、今後も同じ資金不足が発生する場合は、長期の銀行融資や借換えなども含めて資金調達方法を見直してください。

法人と個人事業主では総量規制の扱いが異なる

貸金業者からビジネスローンを借りる場合、法人と個人事業主では総量規制の扱いが異なります。

法人向けの貸付けには総量規制が適用されません。

一方、貸金業者から個人事業主が借りる場合は、原則として総量規制の対象となり、貸金業者からの借入総額は年収の3分の1までに制限されます。

個人事業主の事業資金は年収の3分の1を超えて借りられる場合がある

個人事業主でも、事業資金の借り入れでは総量規制の「例外貸付け」が認められる場合があります。

事業計画、収支計画、資金計画などを確認し、借入総額を返済できると貸金業者が判断した場合は、年収の3分の1を超える融資も可能です。新たに事業を始める個人事業主も例外貸付けの対象になる場合があります。

ただし、年収の3分の1を超えていれば自動的に例外貸付けが適用されるわけではありません。必要書類や返済能力を確認したうえで、最終的な融資可否は各貸金業者が判断します。

今回紹介しているアコム ビジネスサポートカードローンなども、個人事業主の事業性融資として審査されます。借入希望額が年収の3分の1を超える場合は、各商品の申込条件と必要書類を確認してください。

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銀行のビジネスローンは貸金業法の総量規制の対象外

総量規制は、貸金業法に基づく貸金業者からの貸付けを対象とした制度です。銀行、信用金庫、信用組合などは貸金業者ではないため、これらの金融機関が提供するローンには貸金業法上の総量規制は適用されません。

そのため、01ビジネスローンやNCBビジネスローン_テトラ、daytaなど銀行が提供する商品については、貸金業者の個人向け貸付けと同じ総量規制の基準では判断されません。

ただし、総量規制の対象外だから希望額をそのまま借りられるわけではありません。実際の融資額は、各金融機関の審査によって決まります。

決算書不要で即日融資を検討できるビジネスローン

急ぎで事業資金が必要でも、決算書の準備に時間がかかる場合があります。今回紹介したビジネスローンの中には、決算書を提出せずに最短当日の借り入れを検討できる商品があります。

主な選択肢は01ビジネスローン、NCBビジネスローン_テトラ、ドコモSMTBネット銀行 daytaです。

一般申込できる法人は01ビジネスローンを確認する

01ビジネスローンは、銀行口座の入出金データなどを利用して審査するため、決算書と来店が不要で、申込から契約までオンラインで完結します。最短当日の借り入れにも対応しています。

NCBビジネスローン_テトラやドコモSMTBネット銀行 daytaとは異なり、事前に金融機関から借入条件の案内を受けていることを前提とする商品ではありません。そのため、決算書を準備せずに急ぎで法人名義の融資を申し込む場合は、01ビジネスローンを最初に確認してください。

借入条件の案内を受けている場合はNCBテトラやdaytaも確認する

NCBビジネスローン_テトラは、日々の入出金情報をもとに借入条件を案内する商品です。決算書などの書類準備や面談が不要で、申込から融資までWeb上で完結し、最短当日の借り入れに対応しています。

ただし、西日本シティ銀行と一定期間の取引があり、NCBビジネスステーション上で借入条件の案内を受けた法人・個人事業主が対象です。

daytaも、ドコモSMTBネット銀行の法人口座の取引データをもとに借入条件が提示される法人向け融資です。条件提示を受けていれば、決算書などを提出せずにオンラインで手続きを進められます。

決算書不要の商品でも審査は行われます。決算書を提出しないことと、審査なしで借りられることは同じではありません。入出金データや取引実績などをもとに融資可否や借入条件が決まります。

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ビジネスローンで当日融資できない場合はファクタリングも検討する

ビジネスローンの審査が当日中に完了しない場合や、必要書類をそろえられず融資が間に合わない場合でも、売掛債権があればファクタリングで資金を調達できる場合があります。

ファクタリングは、入金前の売掛債権をファクタリング会社へ売却して資金化する方法です。金融機関から資金を借りるビジネスローンとは仕組みが異なります。

一般的なファクタリングは融資ではなく、法的には債権の売買です。金融庁も、事業者が保有する売掛債権などを支払期日前に買い取る資金調達方法と説明しています。

そのため、売掛金の入金予定はあるものの、それより前に仕入れ代や外注費などの支払いが発生する場合は、ビジネスローンとあわせて検討できます。

一方、ファクタリングでは金利ではなく手数料がかかります。手数料が高い契約を繰り返すと資金繰りを圧迫するため、実際に受け取れる金額と手数料を契約前に確認してください。

また、金融庁はファクタリングを装った違法な高金利貸付について注意喚起しています。売掛債権の買戻しを求められるなど、実質的に貸付けと同様の契約になっていないかも確認が必要です。

即日入金対応のサービスは、以下の記事で比較しています。

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即日融資対応のビジネスローンに関するよくある質問

法人でも即日融資を受けられるビジネスローンはありますか？

あります。

AGビジネスサポート、01ビジネスローン、HTファイナンス、キャレント、アクト・ウィルなど、法人が最短即日または最短当日に借りられる商品があります。

ただし、申込時間や審査内容によって翌営業日以降になる場合があります。

個人事業主でも即日融資を受けられますか？

受けられます。

AGビジネスサポート、dスマホローンBUSINESS、レイク de ビジネス、アコム ビジネスサポートカードローン、プロミス 自営者カードローンなどが個人事業主に対応しています。

融資上限額や必要書類が異なるため、必要額と申込条件を確認して選んでください。

個人事業主向けの商品全体については、個人事業主向けビジネスローン比較で確認してください。

「最短即日」と書かれていれば必ず今日借りられますか？

いいえ。

「最短即日」は当日の融資を保証する表記ではありません。

申込時間、審査、必要書類の提出、契約手続きなどの条件が整った場合に、最短で当日中に借りられることを意味します。

即日融資対応なら審査なしで借りられますか？

審査なしでは借りられません。

今回紹介しているビジネスローンはいずれも所定の審査があります。

「即日融資」は融資までのスピードを示すもので、審査が不要という意味ではありません。

土日でも即日融資を受けられますか？

商品ごとに異なります。

Webで土日に申し込める商品でも、審査や契約、振込が翌営業日になる場合があります。土日に資金が必要な場合は、申込受付だけでなく審査・契約・借入まで当日対応しているかを確認してください。

赤字決算でも即日融資を受けられますか？

赤字決算でも申し込める商品はあります。

例えばAGビジネスサポートは、赤字決算でも過去の財務内容だけでなく現在の事業状況を踏まえて融資を検討すると案内しています。ただし、赤字でも融資を受けられることを保証するものではなく、最終的な融資可否は審査によって決まります。

即日融資のビジネスローンは申込対象と重視する条件から選ぶ

即日融資対応のビジネスローンは、まず法人・個人事業主のどちらが申込対象かを確認し、審査条件、担保・保証人、手続きの少なさ、必要な融資額などから候補を選びます。

法人では、赤字やリスケなど審査条件に不安がある場合、代表者保証を付けずに借りる場合、1,000万円を超える資金が必要な場合などでおすすめの商品が異なります。

個人事業主も、300万円以下を少ない手続きで借りる場合と、300万円を超える資金が必要な場合では選択肢が変わります。今回だけでなく、今後も必要なときに繰り返し借りるならカードローン型も選択肢です。

また、「最短即日」「最短当日」は、申込当日の融資を保証するものではありません。今日中に資金が必要な場合は、申込時間だけでなく、必要書類の提出、審査、契約、振込まで当日中に完了できる条件かを確認してください。

daytaやNCBビジネスローン_テトラのように、最短当日の借り入れに対応していても、金融機関との取引実績や借入条件の案内が必要な商品もあります。

急ぎの資金調達では融資スピードが重要ですが、最終的には提示された金利、融資額、返済期間、毎月の返済額まで確認し、返済できる条件の商品を選ぶことが重要です。