法人向けビジネスローンおすすめ15選！証書貸付型・融資枠型別に金利・融資額・審査スピードを比較

法人向けビジネスローンには、必要額を一度借りて返済する証書貸付型・個別融資型と、設定された融資枠の範囲で繰り返し借りる融資枠型があります。資金需要に応じて融資形態を決めたうえで、金利、融資額、融資スピード、返済条件などを確認すると、自社が選ぶべき商品が分かります。

個人事業主本人が契約する商品を探している場合は、下記の個人事業主向けビジネスローン比較で確認できます。

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法人向けビジネスローンは資金需要から融資形態を選ぶ

法人向けビジネスローンは、必要な金額を一度まとめて借りる「証書貸付型・個別融資型」と、設定された融資枠の範囲で必要なときに借りる「融資枠型」に分けられます。

どちらを選ぶかは金利や融資スピードではなく、資金が必要になる回数から判断します。必要額を一度借りて計画的に返済する場合は証書貸付型・個別融資型、今後も資金需要が発生し、借入と返済を繰り返す場合は融資枠型を選びます。

必要な金額を一度まとめて借りるなら証書貸付型・個別融資型

必要な資金額と使う時期が決まっており、その金額を一度借りた後は返済を進める場合は、証書貸付型・個別融資型を選びます。

設備購入や店舗改装、新規出店、まとまった仕入れなど、必要額が明確な資金調達が代表例です。借入時に融資額や返済期間、返済方式などを決め、その計画に沿って返済します。

証書貸付型・個別融資型を選んだ後は、必要額を借りられるかを確認したうえで、金利、融資スピード、返済期間、毎月の返済負担などから商品を選びます。

必要なときに繰り返し借りるなら融資枠型

資金が必要になる時期や金額が一定ではなく、今後も継続的に借入が発生する場合は融資枠型を選びます。

あらかじめ融資枠を設定し、その範囲内で必要な金額を借りる仕組みです。継続的な仕入れ資金、売掛金の入金までのつなぎ資金、季節によって変動する運転資金、急な支払いへの備えなどで活用されます。

融資枠型を選んだ後は、必要な融資枠を確保できるかを確認し、金利、融資スピード、返済方式、契約期間、代表者保証などから商品を選びます。

証書貸付型・個別融資型と融資枠型の違い

証書貸付型・個別融資型と融資枠型では、金利の高低よりも借入方法と返済後の扱いに大きな違いがあります。

同じ運転資金でも、一度500万円を借りて返済する場合と、必要な時期に100万円、200万円と繰り返し借りる場合では選ぶ融資形態が異なります。資金の用途だけではなく、今後どのように借入が発生するかまで確認して融資形態を決めます。

証書貸付型・個別融資型の法人向けビジネスローンおすすめを比較

必要な金額を一度まとめて借りる場合は、証書貸付型・個別融資型の商品から選びます。必要額を調達できることを前提に、金利、融資スピード、返済期間、代表者保証などを確認すると候補を減らせます。

本記事では、法人が事業資金として契約でき、現在新規申込を受け付けており、公式サイトで金利や融資条件を確認できる商品を選定しています。

証書貸付型・個別融資型ビジネスローンの金利・融資額・融資スピード比較

証書貸付型・個別融資型は優先する条件から選ぶ

必要な資金額を借りられる商品に絞った後は、資金が必要な時期や返済期間、金利など、自社で重視する条件を確認します。

「主な商品」には、それぞれの条件で借り手側のメリットが大きい商品を掲載しています。金利や融資額などの条件は審査結果によって異なるため、最終的には複数の条件を確認して選びます。

融資枠型の法人向けビジネスローンおすすめを比較

今後も継続的に資金需要が発生する場合は、設定された融資枠の範囲で繰り返し借りられる融資枠型の商品を選びます。融資枠を確保した後は、必要なときに必要な金額だけ借りられるため、仕入れ資金やつなぎ資金、急な支払いへの備えに活用できます。

融資枠型ビジネスローンの金利・融資枠・融資スピード比較

金利や融資枠は審査結果によって異なります。融資枠を設定しただけでは利息は発生せず、実際に借りた金額と期間に応じて利息が発生します。

融資枠型ビジネスローンは優先する条件から選ぶ

融資枠型では、融資枠の大きさだけでなく、融資枠を確保するまでの期間や上限金利、代表者保証、必要書類などを確認します。

融資枠型は、契約後に繰り返し借りることを前提とするため、初回の融資スピードだけでなく、契約期間や更新条件も確認します。また、法人では代表者保証が必要な商品が多いため、代表者保証を付けずに融資枠を確保する場合はGMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」が有力です。

法人向けビジネスローンを選ぶときに確認するポイント

証書貸付型・個別融資型と融資枠型のどちらを選ぶか決めた後は、必要な資金額や調達期限、返済条件などを確認します。金利や融資額だけでなく、代表者保証や必要書類、申込条件まで含めて、自社の条件を満たす商品を選びます。

資金調達を急ぐ場合でも、融資スピードだけで商品を決めるのではなく、必要額を借りられることが前提です。また、金利が低い商品でも、必要な時期までに融資を受けられない場合や申込条件を満たさない場合は選択肢から外れます。

まず必要な資金額と資金が必要な日を決め、その条件を満たす商品の中から金利、返済条件、代表者保証などを確認すると、自社が選ぶ商品が明確になります。

決算書を提出せず申し込める商品もあります。決算書不要のビジネスローンでは、入出金データなどを審査に利用する商品を詳しく比較しています。

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法人向けビジネスローンのメリット

法人向けビジネスローンは、銀行の一般的な事業融資と比べて申込手続きが簡潔で、短期間で資金調達できる商品が多い点が特徴です。無担保や代表者保証不要、決算書不要の商品もあり、法人の状況に応じて選択できます。

特に資金調達までの期間を重視する法人にとって、ビジネスローンは有力な選択肢です。一方で、融資スピードや手続きの簡潔さだけでなく、金利や返済条件まで確認したうえで商品を選ぶ必要があります。

法人向けビジネスローンのデメリット・注意点

法人向けビジネスローンは短期間で資金調達できる一方、銀行の一般的な事業融資より上限金利が高い商品があります。また、最大融資額や融資スピードは審査結果によって変わるため、商品ページに記載された最大条件だけで判断しないことが重要です。

特に金利と返済期間は返済総額に直結します。資金調達を急ぐ場合でも、最短融資だけで決めず、上限金利、返済期間、代表者保証、申込条件まで確認して選びます。

法人向けビジネスローンと他の資金調達方法の違い

法人の資金調達では、ビジネスローン以外に日本政策金融公庫の融資やファクタリングも利用されます。必要な資金額だけでなく、資金調達までの期間、返済の有無、売掛債権の有無などから選びます。

日本政策金融公庫の融資との違い

日本政策金融公庫では、法人や個人事業主を対象に運転資金や設備資金などの融資制度を提供しています。一般貸付や新規開業・スタートアップ支援資金など複数の制度があり、融資限度額や返済期間、利用条件は制度によって異なります。

資金調達までの期間を確保でき、設備投資や長期の運転資金などを計画的に借りる場合は、日本政策金融公庫も有力な選択肢です。 一方、支払期限が迫っている場合は、最短即日から数営業日で融資するビジネスローンを優先します。

日本政策金融公庫を利用する場合は、申込対象となる融資制度を確認し、融資限度額、返済期間、必要書類などを確認します。

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ファクタリングとの違い

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権を期日前に売却して資金化する方法で、一般的なファクタリングは融資ではありません。

ビジネスローンは借りた資金を返済しますが、ファクタリングでは売掛債権を売却するため、通常は借入金として返済する必要がありません。一方で、利用には売却できる売掛債権が必要で、買取時には手数料が差し引かれます。

売掛金の入金日より前に資金が必要で、借入額を増やさず資金を確保する場合はファクタリング、売掛債権の有無にかかわらず事業資金を借りる場合はビジネスローンを選びます。

ファクタリングを利用する場合は、手数料だけでなく契約内容も確認が必要です。ファクタリングを装った違法な貸付や、高額な手数料によって資金繰りが悪化するケースについて金融庁も注意を呼びかけています。

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法人向けビジネスローンを利用するときの注意点

法人向けビジネスローンを契約する前に、借入先の信頼性、審査の有無、返済可能性を確認します。特に短期間での資金調達を優先する場合でも、融資条件だけで借入先を決めず、契約内容まで確認することが重要です。

ノンバンクは貸金業登録を確認する

銀行以外の貸金業者から借りる場合は、正規の貸金業登録を受けている事業者か確認します。

貸金業を営むには登録が必要です。金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」などで会社名や登録番号を確認し、公式サイトに記載された情報と一致しているかを確認します。

正規業者と似た会社名を使用したり、公式サイトを装ったりする事業者もあるため、広告やメールなどから直接申し込む場合は特に注意が必要です。

「審査なし」「必ず借りられる」と判断しない

法人向けビジネスローンでは、申込後に所定の審査が行われます。審査基準のすべてが公開されているわけではないため、「審査が甘い」「必ず融資される」と客観的に判断することはできません。

融資スピードが早い商品や決算書不要の商品でも審査はあります。申込前に、公式の商品概要、申込条件、必要書類、適用金利、返済条件を確認します。

借りられる金額ではなく返済できる金額を基準にする

商品に最大1,000万円や1億円と記載されていても、その金額を借りる必要があるわけではありません。融資可能額と、自社が無理なく返済できる金額は異なります。

借入前に、必要な資金額、適用金利、返済期間、毎月の返済額を確認し、営業活動から得られるキャッシュフローで返済できる金額に抑えます。

特に高金利の商品を長期間借りる場合は利息負担も大きくなるため、融資額だけでなく総返済額まで確認して契約します。

法人向けビジネスローンに関するよくある質問

設立直後の法人でも申し込めますか？

設立直後の法人でも申し込めるビジネスローンはあります。ただし、商品によって業歴や決算期数などの申込条件が異なります。

決算実績ではなく銀行口座の入出金データなどを審査に利用する商品もあり、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」では創業期の法人も申込対象です。

一方、一定期間の口座利用実績や業歴を条件とする商品もあります。設立から間もない法人は、融資額や金利だけでなく、業歴や決算期数などの申込条件を先に確認します。

決算書なしで利用できる法人向けビジネスローンはありますか？

決算書を提出せず申し込める法人向けビジネスローンがあります。

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は銀行口座の入出金データなどを審査に利用するため、決算書や事業計画書の提出が不要です。三菱UFJ銀行「Biz LENDING」も同行の入出金データなどを審査に利用し、決算書なしで申し込めます。

ドコモSMTBネット銀行「事業性融資dayta」も決算書などの書類提出が不要です。ただし、同行から借入条件の案内を受けた法人が対象となります。

PayPay銀行の法人向けビジネスローンも申込時の書類提出は原則不要ですが、審査の過程で決算書などを求められる場合があります。

即日融資に対応する法人向けビジネスローンはありますか？

最短即日の融資に対応する法人向けビジネスローンがあります。

証書貸付型・個別融資型では、HTファイナンス、アクト・ウィル、AGビジネスサポートなどが最短即日の融資に対応しています。融資枠型ではAGビジネスサポートの事業者向けカードローンが最短即日に対応しています。

ドコモSMTBネット銀行「事業性融資dayta」も、借入条件の案内を受けた法人はオンラインで手続きし、最短当日に借入できます。

ただし、「最短即日」はすべての申込者に適用されるわけではありません。申込時間、必要書類、審査状況、希望融資額などによって融資までの期間は変わります。

担保・代表者保証なしで利用できる商品はありますか？

担保・代表者保証の両方が不要な法人向けビジネスローンがあります。

証書貸付型・個別融資型では、HTファイナンス、三菱UFJ銀行「Biz LENDING」、ドコモSMTBネット銀行「事業性融資dayta」などが無担保・代表者保証不要です。

融資枠型ではGMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」が担保・代表者保証ともに不要です。

一方、無担保の商品でも法人代表者の連帯保証が必要な場合があります。担保と代表者保証は別の条件なので、それぞれ確認します。

最大融資額まで必ず借りられますか？

商品に記載されている最大融資額や最大融資枠まで必ず借りられるわけではありません。

実際の融資額や融資枠、適用金利は、法人の財務状況、取引実績、借入状況、希望額などをもとにした審査によって決まります。

たとえば最大1,000万円の商品でも、審査結果によって500万円などそれより低い金額が提示される場合があります。商品を選ぶ際は最大融資額だけでなく、必要な資金額を基準に確認します。

証書貸付型・個別融資型と融資枠型ではどちらの金利が低いですか？

証書貸付型・個別融資型と融資枠型のどちらか一方が必ず低金利になるわけではありません。

金利は融資形態だけではなく、金融機関、担保や代表者保証の有無、融資額、返済期間、法人の信用力などによって変わります。

まず、必要額を一度借りるなら証書貸付型・個別融資型、必要なときに繰り返し借りるなら融資枠型を選びます。その後、同じ融資形態の商品同士で上限金利などを確認します。

証書貸付型・個別融資型と融資枠型では返済方法がどう違いますか？

証書貸付型・個別融資型は、借入時に融資額や返済期間、返済方式を決め、その計画に沿って返済する商品が中心です。完済すると、その借入契約は原則として終了します。

融資枠型は、設定された融資枠の範囲内で借入と返済を繰り返します。返済額は借入残高に応じて決まる商品が多く、返済によって融資枠に空きができれば、契約期間中に再度借りられます。

必要な金額を一度借りて計画的に返済する場合は証書貸付型・個別融資型、継続的な仕入れやつなぎ資金などで借入と返済を繰り返す場合は融資枠型を選びます。

同じ金融機関で証書貸付型・個別融資型と融資枠型の両方を利用できますか？

金融機関によっては、証書貸付型・個別融資型と融資枠型をそれぞれ別商品として提供しています。

たとえばAGビジネスサポートには、借入後は返済のみを行う「事業者向けビジネスローン」と、融資枠の範囲内で繰り返し借りられる「事業者向けカードローン」があります。

同じ金融機関の商品でも、借入方法、返済方式、金利、融資額などは異なります。金融機関名だけで判断せず、資金需要に応じて商品単位で選びます。

法人向けビジネスローンは資金需要から融資形態を決めて選ぼう

法人向けビジネスローンは、最初に資金需要から融資形態を決めることが重要です。

• 必要な金額を一度まとめて借りる場合は証書貸付型・個別融資型
• 必要なときに繰り返し借りる場合は融資枠型

融資形態を決めた後は、該当する商品群の中で金利、融資額・融資枠、融資スピード、返済条件、担保、代表者保証などを確認します。特に融資を急ぐ場合でも、スピードだけでなく必要額を調達できるか、返済条件に無理がないかまで確認が必要です。

必要な資金額と資金が必要な時期を整理し、自社の資金需要に対応する融資形態を決めたうえで、優先する条件から法人向けビジネスローンを選んでください。