法人向けビジネスローンおすすめ13選！金利・融資額・審査スピードを比較

法人が運転資金や設備資金、つなぎ資金などを調達する方法の一つがビジネスローンです。

全国銀行協会では、事業ローンを企業や事業主などの事業資金を対象とするローンと説明しており、法人名義で借りる商品と、事業主が個人名義で利用する商品があるとしています。

本記事では両者を混在させず、法人そのものが借主として利用できるビジネスローンを中心に比較します。

金利だけでなく、融資限度額、必要書類、担保・代表者保証、融資までの期間、申込条件まで確認することが重要です。

法人向けビジネスローンおすすめ13選を比較

法人向けビジネスローンの選び方

法人向けビジネスローンは、単純に金利の低い商品を選べばよいわけではありません。
実際の申込条件や借入条件を比較する際は、以下の項目を確認しましょう。

最低金利ではなく上限金利も比較する

ビジネスローンの金利は「年0.8～14.0％」のように幅を持たせて表示されている商品が多くあります。
実際に何％で借りられるかは審査結果によって決まるため、最低金利だけを前提に返済計画を立てるのは適切ではありません。
今回比較した商品の上限金利は、年13.8～18.0％です。
適用金利が確定した後に、元本だけでなく利息を含めた返済額を確認しましょう。

融資限度額と実際に必要な金額を確認する

「最大1,000万円」と表示されていても、必ず1,000万円を借りられるわけではありません。
PayPay銀行では10万～1,000万円、GMOあおぞらネット銀行では10万～1,000万円、Biz LENDINGでは50万～1,000万円の範囲となっていますが、実際の限度額や借入条件は審査によって決定されます。
また、りそな銀行のように会社の決算期数によって上限額が変わる商品もあります。

融資までの日数を確認する

資金が必要な時期が決まっている場合は、融資スピードも重要です。
GMOあおぞらネット銀行と三菱UFJ銀行 Biz LENDINGは最短2営業日、AGビジネスサポートは最短即日と公式に案内しています。
ただし、これは最短の場合です。
審査や契約、必要書類の提出状況などによって融資実行までの期間は変わります。
なお、PayPay銀行については今回確認した法人向け公式ページで具体的な「最短○日」という記載を確認できなかったため、本記事では融資日数を記載していません。

決算書などの必要書類を確認する

必要書類は商品ごとに異なります。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」と三菱UFJ銀行 Biz LENDINGは決算書不要です。
PayPay銀行も申込時点では決算書原則不要ですが、審査過程で提出を求められる可能性があります。
一方、りそな銀行は原則として直近2期分、AGビジネスサポートは法人の必要書類として決算書を案内しています。
「決算書不要」と「審査資料が不要」は同じではありません。入出金データや本人確認情報など別の情報を利用して審査する商品があります。

担保と代表者保証を分けて確認する

「無担保」と「保証人不要」は別の条件です。
PayPay銀行、りそな銀行、AGビジネスサポートでは担保は不要ですが、法人の場合は原則として代表者の連帯保証が必要です。
一方、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」と三菱UFJ銀行 Biz LENDINGは担保・保証人とも不要と案内されています。
会社の債務について代表者個人が保証を負うかどうかに関わるため、契約前に確認したいポイントです。

申込条件を確認する

金利や融資額だけではなく、そもそも申込条件を満たしているか確認する必要があります。
PayPay銀行は原則として同一事業の業歴2年以上または決算2期終了、三菱UFJ銀行 Biz LENDINGは同行に一定期間以上の入出金履歴があり、借入残高・借入極度がないことなどを条件としています。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」も法人口座や一定期間の入出金明細などに関する条件があります。
表面上の商品スペックだけで判断せず、公式の商品概要・申込条件まで確認しましょう。

法人向けビジネスローンには融資枠型と証書貸付型がある

ビジネスローンは借入方式にも違いがあります。

融資枠型・カードローン型

あらかじめ利用限度額を設定し、その範囲内で借り入れと返済を行う方式です。
PayPay銀行は利用限度額の範囲内で何度でも借入可能、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」も融資枠内で繰り返し借り入れ・返済できます。りそな銀行「活動力」は当座貸越型のカードローンです。
継続的な資金需要に備えて融資枠を設定する仕組みです。

証書貸付・個別融資型

必要な金額について個別に融資契約を結び、定められた期間で返済する方式です。
AGビジネスサポートでは借入後は返済を行う商品として案内されており、元利均等返済では最長5年・60回以内です。
三菱UFJ銀行 Biz LENDINGも、審査結果の範囲内で借入額や返済方法を選択し、一括返済または分割返済によって返済します。
資金の使い方に合わせて、融資方式と返済期間まで確認することが重要です。

法人向けビジネスローンの審査前に確認すべきポイント

ビジネスローンの詳細な審査基準は各金融機関・事業者がすべて公開しているわけではありません。
そのため、
「この条件なら必ず通る」
「この会社は審査が甘い」
と判断することはできません。
確認できるのは、各社が公表している申込条件・必要書類・審査に使用する情報などです。

業歴・決算期数

業歴を利用条件としている商品があります。
PayPay銀行では同じ事業内容で業歴2年以上、または決算を2期終了している法人が対象です。
一方、GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は創業間もない法人でも申込可能としています。ただし、原則として2カ月以上の連続した入出金明細など所定の情報が必要です。

決算書・入出金データ

審査に使う情報も商品によって異なります。
りそな銀行とAGビジネスサポートでは法人の決算書提出が原則必要です。
GMOあおぞらネット銀行と三菱UFJ銀行では、銀行口座の入出金データなどを審査に利用する仕組みを採用しています。
したがって、「決算書不要だから審査が簡単」と判断することはできません。

資金使途

ビジネスローンは事業資金を対象とする融資です。
PayPay銀行の商品要項では資金使途を「事業性資金」としており、りそな銀行も「事業資金（創業資金を含む）」としています。
個人の生活費など、対象外の用途には使用できません。

法人向けビジネスローンのメリット

短期間で融資に対応する商品がある

ビジネスローンには、申込から融資までの期間を短く設定している商品があります。
GMOあおぞらネット銀行と三菱UFJ銀行では最短2営業日、AGビジネスサポートでは最短即日と案内されています。
ただし、実際の融資日は審査結果や手続き状況によって異なります。

無担保で利用できる商品がある

今回比較した5商品はいずれも担保不要です。
ただし、法人代表者の連帯保証が必要な商品があります。

決算書なしで申し込める商品がある

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」と三菱UFJ銀行 Biz LENDINGは、決算書不要と明記しています。
PayPay銀行も申込時は原則不要です。
ただし、決算書不要の商品でも審査そのものが不要になるわけではありません。

法人向けビジネスローンのデメリット・注意点

上限金利が10％を超える商品がある

今回比較した5商品の上限金利は年13.8～18.0％です。
借入期間が長くなるほど利息負担も増えるため、金利だけでなく返済期間と総返済額を確認する必要があります。

融資限度額まで借りられるとは限らない

各社が公表する1,000万円などの金額は商品の上限額です。
実際の融資額や利用限度額は審査結果によって決まります。
必要資金額と借入可能額が一致するとは限りません。

代表者が連帯保証を求められる場合がある

PayPay銀行、りそな銀行、AGビジネスサポートでは、法人の場合は原則として代表者保証が必要です。
担保が不要でも、代表者個人が保証責任を負う場合があるため、契約条件を確認しましょう。

法人向けビジネスローンと他の資金調達方法の違い

日本政策金融公庫の融資との違い

日本政策金融公庫の国民生活事業でも事業者向け融資を提供しています。
一般貸付では、運転資金・設備資金の融資限度額は4,800万円、特定設備資金は7,200万円です。
また、新規開業・スタートアップ支援資金など、制度によっては融資限度額7,200万円の商品もあります。
そのため「日本政策金融公庫は一律7,200万円まで」と考えるのではなく、利用する融資制度ごとに条件を確認する必要があります。

ファクタリングとの違い

一般的なファクタリングは融資ではありません。
金融庁は、事業者が保有する売掛債権などを期日前に買い取ってもらうサービスについて、法的には債権の売買、つまり債権譲渡契約であると説明しています。
ビジネスローンでは借入金を返済しますが、一般的なファクタリングは売掛債権を売却して資金化する点が異なります。
一方、金融庁はファクタリングを装った貸付けや、高額な手数料による資金繰り悪化についても注意喚起しています。

法人向けビジネスローンを利用するときの注意点

ノンバンクは貸金業登録を確認する

銀行以外の貸金業者を利用する場合は、登録状況を確認しましょう。
金融庁は、貸金業を行う場合には登録が必要であり、借入先が登録業者かどうかを「登録貸金業者情報検索サービス」または財務局・都道府県で確認するよう案内しています。
なお、金融庁の検索サービスは情報更新時点のデータであり、照会日現在の最新情報とは限らないため、必要に応じて登録先の財務局・都道府県への確認も必要です。

「審査が甘い」などの情報だけで借入先を選ばない

金融機関・貸金業者の審査基準はすべて公開されているわけではありません。
したがって「必ず借りられる」「審査が甘い」など、根拠を確認できない情報を前提に申込先を選ぶのは避けましょう。
各社の公式商品概要、金利、申込条件、必要書類、保証条件を確認することが重要です。

法人向けビジネスローンに関するよくある質問

設立直後の法人でもビジネスローンに申し込めますか？

商品によって異なります。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は、創業間もない法人も申込可能です。ただし、原則として申込日前月から遡って2カ月以上の連続した入出金明細などが必要です。
りそな銀行も創業資金を資金使途に含めていますが、法人で決算書2期未満の場合は融資上限が100万円です。
一方、PayPay銀行は同じ事業内容で業歴2年以上または決算2期終了を条件としています。

決算書なしで利用できる法人向けビジネスローンはありますか？

あります。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」と三菱UFJ銀行 Biz LENDINGは決算書不要としています。
PayPay銀行も申込時は原則不要ですが、審査過程で提出を求める場合があります。

即日融資に対応する法人向けビジネスローンはありますか？

AGビジネスサポートは公式サイトで最短即日融資を案内しています。
ただし「最短即日」であり、即日の審査完了や融資を保証するものではありません。

担保・代表者保証なしで利用できる商品はありますか？

あります。
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」と三菱UFJ銀行 Biz LENDINGは、担保・保証人とも不要と案内しています。
一方、PayPay銀行、りそな銀行、AGビジネスサポートは担保不要ですが、法人について原則として代表者保証が必要です。

法人向けビジネスローンは必ず1,000万円まで借りられますか？

借りられるとは限りません。
1,000万円は商品の最大融資額・最大利用限度額であり、実際の借入可能額は各社の審査結果によって決まります。

法人向けビジネスローンは金利だけでなく申込条件まで比較しよう

法人向けビジネスローンを比較するときは、金利だけを見るのではなく、

• 上限金利
• 融資限度額
• 融資までの期間
• 決算書などの必要書類
• 担保
• 代表者保証
• 返済期間
• 業歴や銀行口座などの申込条件

まで確認することが重要です。
特に「最短即日」「決算書不要」「最大1,000万円」といった表示は、それだけで融資条件が確定するものではありません。各社所定の審査があり、審査結果によって融資の可否や金利、融資額などが変わります。
ビジネスローンだけでなく、日本政策金融公庫などの融資制度や、自社の資金需要に合った他の調達方法も含めて比較し、返済可能性を確認したうえで判断しましょう。