ファクタリング会社は、手数料だけでなく、入金までの時間、買取可能額、必要書類、契約方式、個人事業主への対応状況で適した選択肢が変わります。初めて比較するなら、手数料の上限が明確なPAYTODAY、必要書類が2点でオンライン完結のQuQuMo、2者間・3者間の両方に対応するビートレーディングなど、特徴が異なる2〜3社から条件を見比べると判断しやすくなります。
本記事では、主要8社を同じ比較軸で整理し、即日性、コスト、個人事業主、少額・高額といった条件別に候補を絞ります。最終的な手数料や買取可否は審査結果で変わるため、契約前には料率だけでなく、手数料控除後の実際の入金額まで確認してください。
- 迷ったら、PAYTODAY・QuQuMo・ビートレーディングの3社を中心に比較する
- 急ぎなら「最短時間」だけでなく、必要書類と受付条件まで確認する
- 手数料は下限値ではなく、上限・追加費用・最終的な受取額で比較する
- 個人事業主・少額利用では、1万円から申請できるペイトナーやlabolも候補になる
- 高額の法人利用では、トップ・マネジメント、ビートレーディング、GMO BtoB早払いを比較しやすい
ファクタリングおすすめ比較一覧【2026年最新版】
まずは比較表で全体像をつかみます。今回の一覧では、公開条件の明確さ、入金スピード、個人事業主対応、契約方式の幅を基準に主要8社を整理しました。
| 会社名 | 手数料目安 | 最短入金 | 買取可能額 | 個人事業主 | 契約方式 | オンライン | 特徴 |
| ビートレーディング | 2%〜 | 最短2時間 | 無制限 | 〇 | 2者 / 3者 | 〇 | 実績が豊富。書類2点で進行可能 |
| PAYTODAY | 1%〜9.5% | 最短30分 | 10万円〜上限なし | 〇 | 2者 | 〇 | AI審査。法人から個人事業主まで対応 |
| QuQuMo | 1%〜 | 最短2時間 | 無制限 | 〇 | 2者 | 〇 | 請求書と通帳の2点で申請可能 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%〜 | 最短3時間 | 下限上限なし | 〇 | 2者 / 3者 | 〇 | 一般社団法人。書類2点で申請可能 |
| トップ・マネジメント | 2者:3.5%〜 3者:0.5%〜 | 最短2時間 | 最大3億円 （売掛先あたり1億円） | 〇 | 2者 / 3者 | 〇 | 高額案件に強く契約方法の選択肢も多い |
| ペイトナー | 一律10% | 最短10分 | 1万円〜 | 〇 | 2者 | 〇 | 少額とスピードのバランスが良い |
| labol | 一律10% | 最短30分 | 1万円〜少額 | 〇 | 2者 | 〇 | 土日祝も対応する少額向け |
| GMO BtoB早払い | 請求書:1%〜10% 注文書:2%〜12% | 最短2営業日 | 最大5,000万円目安 | – | 2者 | 〇 | GMO系。請求書と注文書の両対応 |
【結論】条件別に比較したいファクタリング会社
迷ったらまず比較したい3社
初めてファクタリング会社を比較するなら、PAYTODAY、QuQuMo、ビートレーディングの3社から条件を見比べると違いを把握しやすくなります。PAYTODAYは手数料1〜9.5%と上限まで公開されており、QuQuMoは請求書と通帳の2点でオンライン申込が可能です。ビートレーディングは2者間・3者間の両方に対応し、スピード重視のポータル申込と担当者へ相談する申込経路を選べます。
ただし、すべての事業者に共通する「総合1位」があるわけではありません。必要な金額、入金希望日、売掛先への通知可否、提出できる書類によって適した会社は変わります。候補を2〜3社に絞ったうえで、審査後に提示される手数料と実際の受取額を比較することが重要です。
即日・スピード重視で比較したい会社
スピードを優先する場合は、最短10分を案内するペイトナー、最短30分のPAYTODAY、ポータル経由で最短50分のビートレーディングが比較候補です。labolも審査後最短30分の振込を案内しています。
最短時間は「申し込めば必ずその時間で入金される」という意味ではありません。必要書類の不備、追加確認、申込時間、銀行口座の反映状況などで入金時刻は変わります。急ぎの場合は、最短入金だけでなく、必要書類を事前に揃えられるか、当日中に審査・契約まで進められるかを確認してください。
手数料を抑えたい場合に比較したい会社
手数料重視なら、下限値だけでなく上限や追加費用が見える会社を優先すると比較しやすくなります。PAYTODAYは1〜9.5%と上限を公開しています。日本中小企業金融サポート機構は1.5%〜、トップ・マネジメントは3者間で0.5%〜を案内しています。
ただし、実際の料率は売掛先の信用力、支払期日までの期間、2者間か3者間か、利用額などによって変動します。最低手数料率が低い会社が、必ずしも自社にとって最も安くなるわけではありません。見積後は「請求額100万円に対していくら振り込まれるか」のように、手取り金額で比較してください。
個人事業主・フリーランスが比較したい会社
個人事業主・フリーランスは、最低利用額、初回上限、必要書類の少なさを重視すると候補を絞りやすくなります。ペイトナーとlabolは1万円から申請でき、QuQuMoは請求書と通帳の2点で申し込めます。
一方で、初回の利用上限が設定されているサービスもあります。ペイトナーは初回上限50万円で、利用実績に応じて最大300万円まで利用可能枠が拡大します。数百万円単位の資金が必要な場合は、少額向けサービスだけでなく、上限の大きい会社も同時に比較しましょう。
少額利用で比較したい会社
10万円未満の少額利用では、1万円から申請できるペイトナーとlabolが分かりやすい候補です。どちらも手数料は一律10%ですが、ペイトナーは公式料金ページで振込手数料250円が案内されています。少額ほど固定費用の影響が相対的に大きくなるため、率だけでなく最終的な振込額を確認してください。
法人・高額利用で比較したい会社
法人で高額な売掛債権を資金化したい場合は、最大3億円を案内するトップ・マネジメント、法人向け大型資金調達で300万円〜30億円の窓口を設けるビートレーディング、法人限定で注文書買取にも対応するGMO BtoB早払いを比較候補にできます。
高額案件では、上限額だけでなく必要書類と審査期間も重要です。GMO BtoB早払いは利用審査に決算書2期分や試算表などを求めるため、オンライン少額型と比べると準備が必要です。その分、法人の継続的な資金繰りや注文書段階の資金化を検討する場合に適しています。
ファクタリング会社を選ぶ5つの比較ポイント
手数料率ではなく実際の入金額で比較する
「1%〜」のような最低手数料率だけでは、実際のコストは判断できません。審査後に提示される料率に加えて、振込手数料、事務費用、債権譲渡登記に関する費用などが別途かからないかを確認し、請求額から最終的にいくら受け取れるかで比較します。
例えば100万円の売掛債権を売却する場合、手数料10%なら単純計算で手数料は10万円です。ただし、別途費用があれば手取りはさらに減ります。「手数料率」と「振込予定額」をセットで確認すると、会社間の条件を比較しやすくなります。
最短入金だけでなく受付時間・必要書類を見る
最短10分・30分といった表示は、必要書類が揃い、追加確認がなく、審査・契約が円滑に進んだ場合の目安です。初回利用では本人確認が必要になったり、売掛債権の内容によって追加資料を求められたりすることがあります。
急ぎの資金調達では、申込フォームの受付時間だけでなく「審査が行われる時間」を確認してください。たとえばlabolは審査通過後の振込を24時間365日行うと案内していますが、審査そのものを24時間365日実施しているわけではありません。
買取可能額と初回上限を確認する
「1万円〜」「上限なし」といったサービス全体の利用範囲と、初回利用時の上限は分けて確認します。少額向けサービスは申込しやすい一方で、初回に数百万円を調達したいケースには合わない場合があります。
必要金額が大きい場合は、事前に自社の希望額を伝え、初回から対応できるかを確認しておくとスムーズです。反対に、必要額が数万円〜数十万円なら、最低利用額が低いサービスの方が使いやすいでしょう。
2者間・3者間とオンライン完結を確認する
2者間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者で契約する方式です。売掛先の承諾を得ずに進められる場合が多く、スピードを重視する場面で利用されます。一方、3者間は売掛先も契約に関与するため、一般に時間はかかりますが、ファクタリング会社が売掛先を直接確認できる分、手数料を抑えやすい傾向があります。
また、「オンライン対応」と「完全に連絡なし」は同じ意味ではありません。Webで書類提出・契約ができるサービスでも、審査内容によって電話確認や追加資料が必要になる場合があります。
運営会社と契約条件を確認する
ファクタリングは、一般に売掛債権を期日前に買い取る債権売買の仕組みです。一方、金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付けや、経済的に貸付けと同様の機能を持つ取引に注意を呼びかけています。
契約前には、運営会社の所在地・連絡先、手数料と追加費用、債権譲渡の条件、売掛先が支払わなかった場合の扱いを確認してください。契約上は債権譲渡と書かれていても、利用者に買戻しや自己資金での支払いを求めるなど、実質的に利用者が回収リスクを負う取引は慎重な確認が必要です。
おすすめのファクタリング会社8選
次は、比較一覧と目的別で紹介した8社を、それぞれ詳しく紹介します。手数料、入金スピード、対応範囲、注意点を順番に整理しているので、自社に合う候補を絞るときの参考にしてください。
ビートレーディング
ビートレーディングは、2者間・3者間の両方に対応し、少額のオンライン申込から法人の大型資金調達まで窓口を分けているファクタリング会社です。ポータル申込では最短50分、担当者へ相談して進めるルートでは最短2時間を案内しています。
必要書類が基本2点と比較的少なく、累計取引社数9.1万社以上の実績も公開されています。まず相談しながら進めたい法人、2者間と3者間を比較したい事業者、高額案件まで同じ会社で相談したい場合に候補になります。
| 項目 | 内容 |
| 手数料目安 | 2%〜 |
| 入金スピード | 請求書：最短2時間 注文書：最短1営業日 |
| 買取可能額 | 請求書：無制限 注文書：10万円〜最大3億円 |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 |
| 契約方式 | 2者間、3者間 |
| 必要書類（基本２点） | 口座の入出金明細（直近２ヶ月分） 売掛債権に関する書類（契約書、発注書、請求書など） |
| 該当カテゴリ | 総合力、即日、高額、個人事業主 |
PayToday
PAYTODAYは、オンライン完結のAIファクタリングを提供し、手数料1〜9.5%と上限まで公開している点が特徴です。利用額は10万円〜上限なし、最短30分の振込を案内しており、法人・個人事業主・フリーランスに対応しています。
手数料の上限が明示されているため、申込前に費用の幅を把握しやすいサービスです。ただし、最短30分は申込時間や審査状況によって変わり、時間帯によっては翌営業日の入金になる場合があります。スピードとコストの見通しを両方重視する場合に比較しやすいでしょう。
| 項目 | 内容 |
| 手数料目安 | 1%〜9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 10万円〜上限なし |
| 利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 契約方式 | 2者間 |
| 必要書類 | 1.代表者様の本人確認書類 2.売却する対象の請求書 3.直近６カ月以上の入出金明細 4.昨年度の決算書 |
| 該当カテゴリ | 即日、手数料 |
QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは、2者間のオンラインファクタリングに特化し、申込から入金まで最短2時間を案内しています。利用金額に上限を設けず、法人・個人事業主の両方に対応しています。
必要書類が請求書と通帳の2点で、面談なしのオンライン手続きを進めやすい点がメリットです。売掛先への通知を避けながら、書類準備の負担を抑えて申し込みたい事業者に向いています。実際の手数料は審査結果で変わるため、見積時の入金額を確認してください。
| 項目 | 内容 |
| 手数料目安 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 無制限 |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 |
| 契約方式 | 2者間 |
| 必要書類 | 請求書と通帳の2点 |
| 該当カテゴリ | 総合力、手数料、個人事業主、少額 |
日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、手数料1.5%〜、審査結果最短30分、入金最短3時間を案内するファクタリングサービスです。買取金額は下限・上限を設けておらず、1万円〜2億円の買取実績を公開しています。
必要書類が2点で、少額から高額まで相談しやすい点が特徴です。手数料は下限のみの公開なので、実際のコストは見積で確認する必要があります。一般社団法人の相談体制を重視しながら比較したい事業者に向いています。
| 項目 | 内容 |
| 手数料目安 | 1.5%〜 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 買取可能額 | 下限上限なし |
| 利用対象 | 法人、個人事業主 |
| 契約方式 | 2者間、3者間 |
| 必要書類 | 口座の入出金履歴（直近3か月分） 売掛金に関する書類（請求書・契約書など） |
| 該当カテゴリ | 総合力、手数料、少額、高額 |
トップ・マネジメント
トップ・マネジメントは、高額案件まで対応するファクタリング会社です。2者間3.5%〜、3者間0.5%〜、買取可能額は最大3億円で、売掛先1社あたりの上限は1億円と案内しています。
オンラインだけでなく対面・郵送契約も選べるため、担当者と条件を確認しながら進めたい場合にも向いています。通常の請求書ファクタリングでは必要書類が原則3点となるため、スピード重視なら事前に書類を揃えておきましょう。
| 項目 | 内容 |
| 手数料目安 | 2者間：3.5%〜 3者間：0.5%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買取可能額 | 3億円まで（売掛先1社に対しては上限1億円） |
| 利用対象 | 法人、個人事業主、フリーランス |
| 契約方式 | 2者間、3者間 |
| 必要書類 | 見積書・受注書・発注書のいずれか1点 |
| 該当カテゴリ | 高額、総合力の補完候補 |
ペイトナー
ペイトナーは、1万円からの少額利用に対応し、最短10分の審査・入金を案内するオンライン型サービスです。手数料は一律10%で、公式料金ページでは振込手数料250円が別途差し引かれると案内されています。
初回は50万円までと上限があるため、高額調達よりも数万円〜数十万円の資金需要に向いています。手数料が固定されているため受取額を計算しやすい一方、少額利用では振込手数料の影響も含めて確認しましょう。
| 項目 | 内容 |
| 手数料目安 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 買取可能額 | 1万円〜 |
| 利用対象 | 主に個人事業主、フリーランス |
| 契約方式 | 2者間 |
| 必要書類 | 請求書・本人確認書類・直近3ヶ月分の入出金明細 |
| 該当カテゴリ | 即日、個人事業主、少額 |
labol
labolは、1万円から申請でき、手数料一律10%で利用できるファクタリングサービスです。審査完了後は最短30分で振込、さらに審査通過後の振込は24時間365日に対応しています。
「24時間365日」は振込対応時間を指し、審査自体を24時間365日行っているわけではない点に注意してください。少額の請求書を資金化したい個人事業主・フリーランスや、審査完了後の振込時間を重視する場合に比較候補になります。
| 項目 | 内容 |
| 手数料目安 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 買取可能額 | 1万円〜少額利用 |
| 利用対象 | 主に個人事業主、フリーランス。中小法人の案内もあり |
| 契約方式 | 2者間 |
| 必要書類 | 免許証などの本人確認書類、 請求書、取引を示すエビデンス（取引先とのメール等） |
| 該当カテゴリ | 個人事業主、少額 |
GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いは、法人を対象とした2者間ファクタリングです。請求書買取は1〜10%、注文書買取は2〜12%で、利用審査が完了している場合は最短2営業日で資金化できます。
少額・即日型ではありませんが、法人が継続的にまとまった売掛債権を資金化したい場合や、請求書発行前の注文書段階から資金を確保したい場合に特徴があります。利用審査には決算書2期分や試算表などが必要になるため、余裕を持って準備しましょう。
| 項目 | 内容 |
| 手数料目安 | 請求書買取：1%〜10% 注文書買取：2%〜12% |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 買取可能額 | 100万円〜5,000万円(目安） ※注文書買取は受注金額の最大50％まで |
| 利用対象 | 法人のみ |
| 契約方式 | 2者間 |
| 必要書類 | 決算書2期分（試算表が必要となる場合あり） 請求書等（買取希望の債権の請求書・見積書・ 通帳履歴1か月分等 |
| 該当カテゴリ | 手数料、高額 |
比較前に知っておきたいファクタリングの最低限
ファクタリングは売掛債権を期日前に売却する仕組み
金融庁は、一般的なファクタリングを、事業者が保有する売掛債権などを期日前に一定の手数料で買い取るサービスと説明しており、法的には債権の売買（債権譲渡）契約にあたります。銀行融資のように資金を借りて分割返済する仕組みとは異なります。
関連記事：ファクタリングとは？仕組みや融資との違い、メリット・デメリットを詳しく見る
2者間と3者間の違い
2者間は利用者とファクタリング会社で契約し、原則として売掛先の承諾を得ずに進める方式です。3者間は売掛先も契約に関与し、承諾が必要になります。一般に2者間はスピードを優先しやすく、3者間はファクタリング会社が売掛先を直接確認できるため手数料を抑えやすい傾向があります。
ただし、どちらが適しているかは売掛先との関係や資金調達までの期限で変わります。取引先に知られずに進めたいのか、手数料を抑えることを優先するのかを先に決めると選びやすくなります。
偽装ファクタリングに注意する
金融庁は、ファクタリングを装った高金利の貸付けや、契約上は債権売買でも経済的に貸付けと同様の機能を持つ取引に注意を呼びかけています。特に、売掛先が支払わなかった場合に利用者が債権を買い戻す、利用者自身の資金でファクタリング会社へ支払うといった条件がある場合は、契約内容を慎重に確認してください。
また、債権額に比べて買取代金が著しく低い、手数料や追加費用の説明が曖昧、契約を急がせるといったケースにも注意が必要です。不明点がある場合は、契約前に弁護士などの専門家へ相談することも選択肢です。
ファクタリングの申し込みから入金までの3ステップ
Step1：必要書類を準備する
まず、売掛債権の存在を確認できる請求書・契約書などと、売掛先との取引実績を確認できる口座の入出金明細を準備します。サービスによっては本人確認書類、決算書、試算表なども必要です。急ぎの場合は、申込前に必要書類一覧を確認しておくと審査の停滞を防ぎやすくなります。
Step2：審査と見積を受ける
申込後は、売掛債権の内容、売掛先の信用力、支払期日までの期間などをもとに審査が行われ、買取可否と手数料が提示されます。複数社で比較する場合は、同じ売掛債権・同じ金額で見積を取り、「手数料率」ではなく「実際の振込予定額」を揃えて比べると判断しやすくなります。
Step3：契約条件を確認して入金を受ける
契約前に、手数料、追加費用、契約方式、債権譲渡登記の有無、売掛先が支払えない場合の取り扱いなどを確認します。内容に問題がなければ契約を締結し、買取代金が指定口座へ振り込まれます。
複数社から契約前に相見積もりを取ることは比較に有効ですが、同一の売掛債権を複数社へ重複して譲渡・契約することは避けてください。
ファクタリングおすすめに関するよくある質問
ファクタリング会社はどこがおすすめですか？
一律に1社を選ぶのではなく、条件で比較することが重要です。手数料上限の明確さならPAYTODAY、書類の少なさとオンライン完結ならQuQuMo、2者間・3者間や利用実績を重視するならビートレーディングなどが比較候補です。最終的には2〜3社の見積後の入金額で判断してください。
即日入金できるファクタリング会社はありますか？
あります。ペイトナーは最短10分、PAYTODAYは最短30分、ビートレーディングはポータル経由で最短50分を案内しています。ただし、必要書類、申込時間、審査状況によって当日入金できない場合があります。
個人事業主やフリーランスでも利用できますか？
利用できるサービスがあります。ペイトナー、labol、QuQuMo、日本中小企業金融サポート機構などが個人事業主に対応しています。最低利用額や初回上限、対象となる売掛債権の条件はサービスごとに異なるため、申込前に確認してください。
審査なしのファクタリングはありますか？
適正なファクタリングでは、売掛債権の存在や売掛先の信用力などを確認する審査が行われます。「審査なし」「誰でも必ず利用可能」などの表現だけを強調する業者は、運営会社や契約条件を慎重に確認しましょう。
ファクタリングの手数料は何%ですか？
サービスや審査結果によって異なります。2者間・3者間、売掛先の信用力、支払期日までの日数などでも変わるため、下限値だけでは判断できません。上限や追加費用を確認し、最終的な振込予定額で比較してください。
複数社から相見積もりを取っても問題ありませんか？
契約前に複数社の見積条件を比較することは、条件を判断するうえで有効です。ただし、同一の売掛債権を複数社へ重複して譲渡・契約するとトラブルにつながるため行わないでください。
悪質なファクタリング会社を見分けるポイントは？
会社概要、所在地、連絡先、手数料と追加費用、債権譲渡の条件、売掛先が支払えない場合の扱いを確認します。買取代金が債権額に比べて著しく低い、買戻しを強く求める、契約を急がせる場合は特に慎重に確認してください。
まとめ
ファクタリング会社を選ぶときは、最低手数料だけで決めず、実際の入金額、入金までの時間、利用可能額、必要書類、契約方式を同じ条件で比較することが重要です。初めて利用する場合は、PAYTODAY、QuQuMo、ビートレーディングなど特徴の異なる2〜3社から見積条件を確認すると、自社に合う選択肢を絞りやすくなります。
また、即日・個人事業主・少額・高額では適したサービスが変わります。最終的な手数料と買取可否は審査によって決まるため、契約前に見積書と契約内容を確認し、手数料控除後の受取額と資金調達の期限を基準に判断しましょう。
