法人カードは、企業や個人事業主が利用するビジネス向けクレジットカードとして、近年導入する企業が増えています。この記事では、法人カードを検討している方に向けて、基本的な仕組みや個人カードとの違い、メリット・デメリットをわかりやすく解説します。
- 法人カードとは何か、基本的な仕組み
- 法人カードと個人カードの違い
- 法人カードのメリット・デメリットと選び方
法人カードとは
法人カードとは、企業や個人事業主が事業に関する支払いに利用するクレジットカードのことです。主に経費の支払いや出張費、広告費、仕入れなどの事業支出に利用され、経費管理や支払いの効率化を目的として導入されます。
法人カードでできること
法人カードには、事業の支払いを効率的に管理するための機能があります。代表的なものとして、追加カードの発行や経費管理システムとの連携などがあります。
従業員向けの追加カードを発行できる
法人カードの多くは、従業員向けに追加カードを発行できます。社員が出張費や備品購入などの経費をカードで支払えるため、立替精算の手間を減らすことができます。
また、個人事業主向けの法人カードでも、従業員やスタッフ向けに追加カードを発行できるものがあります。追加カードごとに利用限度額を設定できるカードもあり、経費の利用状況を把握しやすくなります。
経費管理システムや会計ソフトと連携できる
法人カードの中には、利用明細を経費管理システムや会計ソフトに自動連携できるものがあります。カード利用データをそのまま取り込めるため、経費精算や会計処理の作業を効率化できます。
法人カードの種類
法人カードは、主に次の2種類に分けられます。
- ビジネスカード
- コーポレートカード
それぞれ利用対象や特徴が異なるため、自社の規模や用途に応じて選ぶことが重要です。
ビジネスカード
ビジネスカードは、中小企業や個人事業主向けに発行される法人カードです。比較的申し込みやすく、設立間もない企業やフリーランスでも利用できるカードが多い点が特徴です。
年会費が無料または低価格のカードも多く、まずは法人カードを導入してみたい企業に向いています。
コーポレートカード
コーポレートカードは、大企業向けに発行される法人カードです。利用限度額が高く設定されることが多く、社員数が多い企業でも利用しやすい仕組みになっています。
また、社員ごとにカードを発行して利用状況を管理できるなど、企業全体の経費管理を効率化するための機能が充実している点が特徴です。
法人カードと個人カードの違い
法人カードと個人カードはどちらもクレジットカードですが、利用目的や管理方法、付帯サービスなどに違いがあります。
ここでは、法人カードと個人カードの主な違いを解説します。
利用限度額の違い
法人カードは、個人カードよりも利用限度額が高めに設定される傾向があります。企業の仕入れや広告費、出張費など、事業での支払いは高額になることも多いためです。
個人カードの場合、利用限度額は主に個人の収入や信用情報をもとに設定されます。一方、法人カードは企業の規模や売上、事業内容などをもとに審査されるため、利用状況によっては高額な決済にも対応できます。
そのため、広告費や仕入れなどまとまった支払いがある企業では、法人カードを利用することで決済をスムーズに行えるようになります。
引き落とし口座の違い
個人カードは基本的に個人名義の銀行口座から引き落とされます。一方、法人カードは法人名義の銀行口座を設定できるため、事業の支払いと個人の支払いを明確に分けることができます。
また、個人事業主向けの法人カードの場合は、個人名義口座や屋号付き口座を引き落とし口座として利用できます。
事業用の支出を個人カードで支払っている場合、経費精算や会計処理が煩雑になることがあります。法人カードを利用すれば、支払いを事業用口座にまとめることができるため、経理処理を効率化しやすくなります。
追加カード発行の違い
法人カードは、従業員向けに追加カードを発行できる点も大きな特徴です。社員が出張費や経費の支払いにカードを利用できるため、立替精算の手間を減らすことができます。
また、個人事業主向けの法人カードでも、従業員やスタッフ向けに追加カードを発行できるものがあります。
さらに、追加カードごとに利用限度額を設定できるカードもあり、企業全体の経費管理を行いやすくなります。誰がどの経費を使ったかを把握しやすくなるため、不正利用の防止や経費管理の透明性向上にもつながります。
付帯サービスの違い
法人カードには、ビジネス利用を想定した付帯サービスが用意されている場合が多くあります。例えば、出張時に利用できる旅行傷害保険や空港ラウンジサービス、経費管理システムとの連携機能などです。
個人カードにも特典はありますが、法人カードは事業運営をサポートするサービスが充実している点が特徴です。出張が多い企業や経費管理を効率化したい企業にとって、こうした付帯サービスは大きなメリットになります。
このように、法人カードは事業利用を前提として設計されているため、企業や個人事業主の経費管理や資金管理に適した機能が備わっています。
法人カードを利用するメリット
法人カードを導入すると、経費管理や資金管理などさまざまな面で業務を効率化できます。
ここでは、法人カードを利用する主なメリットを紹介します。
経費精算を効率化し、経費管理の透明性を高められる
法人カードを利用すると、経費精算の手間を大幅に減らすことができます。従業員が立替払いをする必要がなくなり、カード利用明細をもとに経費をまとめて管理できるためです。
例えば、出張費や交通費、備品購入などを法人カードで支払えば、利用履歴が自動的に記録されます。経費精算システムや会計ソフトと連携できるカードもあるため、経理担当者の作業負担を軽減することにもつながります。
また、社員ごとに追加カードを発行すれば、誰がどの経費を使ったのかを明細で確認できるため、経費管理の透明性が高まります。支出データをまとめて管理できるため、不正利用の防止や経費の分析、予算管理にも役立ちます。
キャッシュフローを改善できる
法人カードを利用すると、支払いのタイミングを調整できるためキャッシュフローの改善にも役立ちます。多くのクレジットカードは、利用日から実際の引き落としまで一定の期間があるためです。
例えば、仕入れや広告費などの支払いをカードで行うことで、現金の支出を後ろにずらすことができます。資金繰りに余裕が生まれるため、事業運営を安定させやすくなる点がメリットです。
ビジネス向けの付帯サービスを利用できる
法人カードには、ビジネス利用に役立つ付帯サービスが用意されていることがあります。例えば、出張時に利用できる旅行傷害保険や空港ラウンジサービス、会計ソフトとの連携機能などです。
これらのサービスを活用することで、出張や業務の利便性を高めることができます。カードによって付帯サービスの内容は異なるため、導入する際には確認しておくとよいでしょう。
ポイント還元を活用できる
法人カードの中には、利用金額に応じてポイントやマイルが貯まるものもあります。事業の支払いをカードにまとめることで、効率的にポイントを貯めることができます。
例えば、経費の支払い額が大きい企業では、ポイント還元によって実質的なコスト削減につながる場合もあります。貯まったポイントを出張費や備品購入などに活用できる点もメリットです。
法人カードのデメリット
法人カードには多くのメリットがありますが、導入前に知っておきたい注意点もあります。
年会費がかかる場合がある
法人カードの多くは年会費が設定されています。カードのランクや付帯サービスによっては、年会費が高額になることもあります。
ただし、年会費無料の法人カードもあるため、コストを抑えたい場合は無料カードを選ぶことも可能です。また、年会費は経費として計上できる場合が多いため、企業によっては大きな負担にならないケースもあります。
審査が必要
法人カードを発行する際には、カード会社による審査があります。企業の信用情報や売上状況、代表者の信用情報などをもとに審査が行われるため、設立間もない企業などは審査に通らない場合もあります。
ただし、最近はスタートアップや個人事業主でも申し込みやすい法人カードも増えています。企業規模や事業状況に合わせてカードを選ぶことで、審査に通りやすくなる場合もあります。
追加カードの管理が必要
法人カードは従業員向けに追加カードを発行できる便利な仕組みがありますが、その分カードの管理が必要になります。
例えば、社員ごとの利用状況の確認や、不正利用を防ぐためのルール作りなどが求められます。カードの利用ルールを社内で明確にしておくことで、トラブルを防ぎながら効率的に運用することができます。
このように法人カードにはいくつかの注意点がありますが、利用方法やカード選びを工夫することでデメリットを最小限に抑えることができます。
法人カードを選ぶときのポイント
法人カードにはさまざまな種類があり、年会費や利用限度額、付帯サービスなどカードごとに特徴が異なります。
ここでは、法人カードを選ぶ際に確認しておきたい主なポイントを紹介します。
年会費
法人カードには年会費が設定されているものが多く、カードのランクや付帯サービスによって金額が異なります。コストを抑えたい場合は年会費無料のカードを選ぶこともできますが、年会費があるカードの方が付帯サービスが充実している場合もあります。
そのため、年会費だけで判断するのではなく、付帯サービスやポイント還元などの内容も含めて総合的に比較することが重要です。
利用限度額
法人カードを選ぶ際には、利用限度額も確認しておきましょう。事業では高額な支払いが発生することがあるため、限度額が低いとカードを十分に活用できない可能性があります。
特に利用額が大きくなる企業では、限度額が高めに設定されているカードを選ぶことで支払いをスムーズに行うことができます。
追加カード発行枚数
従業員が多い企業では、追加カードを何枚まで発行できるかも重要なポイントになります。カードによっては発行枚数に制限があるため、事前に確認しておくと安心です。
社員ごとにカードを発行できれば、立替精算の手間を減らすことができ、経費管理も効率化しやすくなります。
付帯サービスの内容
法人カードには、ビジネス利用に役立つ付帯サービスが用意されていることがあります。例えば、旅行傷害保険や空港ラウンジサービス、会計ソフトとの連携機能などです。
出張が多い企業であれば旅行関連サービスが充実しているカードが便利ですし、経理業務を効率化したい場合は会計ソフトと連携できるカードを選ぶとよいでしょう。自社の利用目的に合った付帯サービスがあるかを確認することが大切です。
法人カードを選ぶ際には、これらのポイントを踏まえて比較することが重要です。次に、特徴ごとにおすすめの法人カードを紹介します。
おすすめの法人カード
法人カードにはさまざまな種類があり、年会費やポイント還元率、付帯サービスなどカードごとに特徴が異なります。ここでは、用途や特徴ごとにおすすめの法人カードを紹介します。自社の利用目的に合ったカードを選ぶ際の参考にしてください。
法人カードは次のような観点で選ぶと、自社に合ったカードを見つけやすくなります。
年会費無料で使いやすい法人カード
年会費無料の法人カードは、コストを抑えて導入できる点が大きなメリットです。法人カードを初めて導入する企業や、カードの利用頻度がそれほど高くない企業でも気軽に利用できます。
また、最近は年会費無料でもポイント還元や付帯サービスが充実しているカードも増えています。まずは法人カードを試してみたい企業や個人事業主に向いているタイプのカードです。
年会費無料の法人カードとして代表的なのが「三井住友カード ビジネスオーナーズ」です。
三井住友カード ビジネスオーナーズ｜年会費永年無料
三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般）は、法人代表者や個人事業主が気軽に持てる年会費永年無料の法人カードです。登記簿謄本や決算書の提出が不要なため、創業直後やフリーランスでも申し込みやすい点が大きな魅力です。利用枠は最大500万円と日常の経費決済には十分で、Vポイントは200円（税込）につき1ポイント貯まります。海外旅行傷害保険（最高2,000万円）も付帯しており、コストをかけずに最低限の補償も確保可能。初めて法人カードを導入する中小企業や、固定費を抑えたい経営者に最適な一枚です。
| 項目 | 内容 |
| 券面 |  |
| 国際ブランド |   |
| 年会費 | 永年無料 |
| カード利用枠 | 〜500万円※1 |
| ポイント還元率 | 0.5%〜1.5％※2 |
| 発行スピード | 最短3営業日（カード到着約1週間） |
| 追加カード | 年会費：永年無料 |
| ETCカード | 年会費：初年度無料、翌年以降は前年度利用あれば無料※3 |
| 申込対象 | 満18歳以上（高校生は除く）の法人代表者、個人事業主（副業、フリーランスを含む）の方 |
- 年会費永年無料で固定費ゼロ
- 追加カードが最大18枚まで発行可能
- 最大500万円の利用枠で事業決済に対応
- 通常還元率は0.5%のため、高還元重視なら条件確認が必要です。
- 年会費をかけず、ポイントを効率よく貯めたい個人事業主や中小企業オーナー
- まず１枚導入したい企業で将来の社員利用も考えている企業
詳細を見る
| 項目 | 内容 |
| 旅行傷害保険（海外） | 最高2,000万円（利用付帯）※1 |
| キャンペーン | 新規入会・条件達成でポイント16,000円相当プレゼント |
年会費無料の法人カードを比較したい方は、下記の記事も参考にしてください。
ポイント還元率が高い法人カード
ポイント還元率が高い法人カードは、利用額が多い企業ほどメリットが大きくなります。経費の支払いをカードで行うことで、効率よくポイントを貯めることができます。
貯まったポイントを経費の支払いに利用したり、マイルとして活用したりできるカードもあるため、実質的なコスト削減につながる場合があります。
ポイント還元率の高さで人気がある法人カードの一つが「アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード」です。
アメリカン・エキスプレス®・ビジネス・ゴールド・カード｜ポイント還元高く、ビジネス特典が充実
接待や出張など、特典重視で選びたい人向けの法人ゴールドカードです。
年会費は高めですが、ホテル優待やコース料理無料などの付帯特典が充実しています。
空港ラウンジは同伴者1名まで無料で利用でき、出張が多い経営者にも向いています。
| 項目 | 内容 |
| 国際ブランド |  |
| 年会費 | 49,500円(税込） |
| ポイント還元率 | 1％※1 |
| 発行スピード | 個人事業主：約１週間 |
| 追加カード | 年会費 |
| ETCカード | 年会費；無料 |
| 申込対象 | 法人の代表者 |
| 旅行傷害保険（海外） | 最高1億円（利用付帯）※2 |
| 旅行傷害保険（国内） | 最高5,000万円（利用付帯）※3 |
| 各種補償 | ショッピング・プロテクション® |
| 空港ラウンジサービス | 主要な国内空港とハワイホノルルの空港のラウンジを無料で利用可能 |
- 海外・国内旅行保険が充実（出張トラブル時も安心）
- コンシェルジェサービスで出張や会食の手配を代行
- 出張・接待を効率化するビジネス特典が豊富
- 年会費がやや高い
- カード利用額が大きい企業
- 出張や接待が多い企業
- ステータスを重視する企業
詳細を見る
| 項目 | 内容 |
| キャンペーン | 新規入会かつ利用条件達成で、合計最大180,000ポイント ※メンバーシップ・リワードのポイント |
| 付帯サービス | ・ビジネス・フリー・ステイ・ギフト その他付帯サービス |
ポイント還元率の高い法人カードを比較したい方は、下記の記事をご覧ください。
スタートアップ・個人事業主向け法人カード
法人カードの中には、設立間もない企業や個人事業主でも申し込みやすいカードがあります。一般的な法人カードは企業の信用情報をもとに審査されますが、近年はスタートアップ向けのカードも増えてきました。
設立直後の企業は、年会費や審査条件を確認しながら、自社に合ったカードを選ぶことが大切です。
スタートアップ企業などに人気がある法人カードとして「UPSIDERカード」があります。
UPSIDERカード｜スタートアップ・ベンチャー企業向け
UPSIDERカードはスタートアップやベンチャー企業向けに提供されている法人カードです。利用データをクラウドで管理できるため、経費管理を効率化できます。成長企業向けに高い利用枠が設定される点も特徴です。
| 項目 | 内容 |
| 国際ブランド | |
| 年会費 | 無料 |
| ポイント還元率 | 1.0%～1.5%※1 |
| 発行スピード | バーチャルカード：審査完了後即時 |
| 追加カード | 年会費：無料 |
| ETCカード | なし |
| 申込対象 | 法人 |
- 最大10億円の利用枠
- 利用先・金額などの細かい制限設定で不正利用防止が可能
- 多様な会計ソフトとの連携機能
- 法人向けサービスで、個人事業主は利用できません。
- スタートアップやベンチャー企業
- 多くの社員にカードを持たせたい企業
- 経費管理を効率化したい企業
詳細を見る
| 項目 | 内容 |
| 旅行傷害保険（海外） | ― |
| 旅行傷害保険（国内） | ― |
| 各種補償 | 不正利用時の補償は2,000万円まで |
| 空港ラウンジサービス | ― |
| 連携できるシステム | 会計ソフトへのAPI連携 |
個人事業主やスタートアップ向けの法人カードを比較したい方は、下記の記事をご覧ください。
出張が多い企業向け法人カード
出張が多い企業では、旅行関連の付帯サービスが充実している法人カードを選ぶと便利です。例えば、空港ラウンジサービスや旅行傷害保険、ホテルや航空券の優待などが利用できるカードがあります。
出張費の支払いを法人カードにまとめることで経費管理も効率化できるため、営業や出張の多い企業にはこうしたカードが向いています。
出張関連サービスが充実している法人カードとして「JCB法人カード ゴールド」があります。
JCBゴールド法人カード｜出張をサポートするサービス付帯
追加カードやETCカードを活用し、バランスよく使いたい法人向けの1枚です。
国内利用のしやすさに加え、旅行傷害保険や各種優待が充実しています。
年間利用額に応じてポイント還元率が上がる仕組みがあり、決済額が多い企業にも向いています。
| 項目 | 内容 |
| 国際ブランド |  |
| 年会費 | 11,000円（税込） |
| ポイント還元率 | 0.50％～10.00％※2 |
| 発行スピード | 通常2〜3週間 |
| 追加カード | 年会費：3,300円（税込）※3 |
| ETCカード | 年会費：無料 |
| 旅行傷害保険（海外） | 最高1億円（利用付帯） |
| 旅行傷害保険（国内） | 最高5,000万円（利用付帯） |
| 空港ラウンジサービス | 国内の主要空港、およびハワイ ホノルルの国際空港内にあるラウンジを無料で利用可能 |
- 出張向け旅行傷害保険と空港ラウンジ利用が付帯
- ポイント優待で経費支払いがお得
- 資金管理と補償がバランス良好
- 年会費は高めなので、利用額が低いと回収しずらい
- 出張や接待が多く、付帯サービスも重視する法人
詳細を見る
| 項目 | 内容 |
| 各種補償 | ショッピングガード保険（海外・国内）：最高500万円※1 |
| キャンペーン | 新規入会＆条件達成で最大62,900円相当プレゼント※還元率は交換商品により異なります。 |
| 申込対象 | 法人または個人事業主 |
出張サポートに強い法人カードを比較したい方は、下記の記事をご覧ください。
ここで紹介したカード以外にも、法人カードにはさまざまな種類があります。年会費や利用目的、付帯サービスなどを比較しながら、自社に合った法人カードを選ぶことが重要です。
法人カードを総合的に比較したい方は、下記の記事も参考にしてください。
法人カードの作り方
法人カードは、カード会社の申し込みページから申請することで発行できます。基本的な流れは一般的なクレジットカードと同様ですが、法人情報の提出が必要になる点が特徴です。
申し込みの流れ
法人カードの申し込みは、次のような流れで進みます。
- カード会社の公式サイトから申し込み
- 必要情報の入力
- 審査
- カード発行
審査に通過すると、通常は数日から数週間程度でカードが発行されます。
申し込みに必要な書類
法人カードの申し込みには、企業や代表者に関する情報を提出する必要があります。カード会社によって異なりますが、一般的には次のような書類が求められます。
法人の場合
- 法人の登記簿謄本
- 代表者の本人確認書類
- 法人口座の情報
個人事業主の場合
- 本人確認書類
- 事業用口座（個人口座または屋号付き口座）の情報
なお、カード会社や審査内容によっては、決算書や収入に関する書類の提出を求められることもあります。
事前に必要書類を準備しておくことで、申し込み手続きをスムーズに進めることができます。
法人カードに関するよくある質問
法人カードは個人事業主でも作れる？
個人事業主でも申し込める法人カードは多くあります。一般的に「ビジネスカード」と呼ばれるタイプは、個人事業主やフリーランスでも利用できるよう設計されています。
個人事業主向け法人カードでは、次のような特徴があります。
- 個人名義口座や屋号付き口座が利用できる
- 登記簿謄本が不要
- 設立直後でも申し込みできるカードがある
事業の経費管理を効率化するために、個人事業主でも法人カードを活用するケースが増えています。
法人カードは必要？
法人カードは必ずしも導入しなければならないものではありませんが、経費精算の効率化やキャッシュフローの改善など多くのメリットがあります。経費管理を効率化したい企業や、事業の支払いをまとめて管理したい場合は導入を検討するとよいでしょう。
法人カードの審査は厳しい？
法人カードの審査では、企業の信用情報や代表者の信用情報などが確認されます。ただし、近年はスタートアップや個人事業主でも申し込みやすいカードが増えているため、企業規模に応じたカードを選ぶことで発行できる可能性があります。
まとめ
法人カードとは、企業や個人事業主が事業の支払いに利用するクレジットカードで、経費精算の効率化やキャッシュフローの改善などに役立ちます。個人カードとは利用目的や管理方法、付帯サービスなどに違いがあり、事業運営をサポートする機能が充実している点が特徴です。一方で、年会費やカード管理の手間といった注意点もあるため、自社の利用目的に合ったカードを選ぶことが重要です。年会費や利用限度額、付帯サービスなどを比較しながら、事業に適した法人カードの導入を検討してみてください。
