【厳選6社】注文書ファクタリングとは？選び方や審査のコツ、適したケースをまとめて紹介

注文書ファクタリングは、請求書を発行する前の受注段階で資金を確保できる手段です。対応会社はまだ少なく、通常のファクタリング会社を並べても判断を誤ります。この記事では、注文書ファクタリングに対応する会社だけを絞り、選び方や注意点までわかりやすく整理します。

注文書ファクタリングとは？

注文書ファクタリングとは、受注した案件を本来よりも早く現金化できるサービスです。

たとえばシステム開発会社が100万円分の開発案件を受注したとしましょう。この案件は規模が大きく、納期が5ヵ月先、請求ができるのも5ヵ月先だとします。納品・請求の翌月末が支払期日なら、案件の報酬が振り込まれるのは半年先です。

こんなとき、注文書ファクタリングを利用することで、半年後に入るはずの100万円のうち何割かを、すぐに現金化できます。

受注から納品・請求までが長く、資金不足や黒字倒産のリスクが高いときにおすすめにサービスです。

通常の買取ファクタリングとの違い

注文書ファクタリングと通常の買取ファクタリングでは、債権を現金化するタイミングと、審査に必要な資料が違います。

通常のファクタリングでは商品やサービス（役務）を納品し、請求書を出した、確定済みの売掛債権を売却します。そのため、審査では売掛債権の金額や支払期日などが書かれた請求書が必要です。

一方、受注した案件を現金化する注文書ファクタリングでは、将来発生する予定の売掛金を現金化します。当然、案件の受注時点では請求書はないため、審査では注文書や発注書などの資料を使います。

通常のファクタリングでは本来の支払期限よりも1ヵ月ほど早く資金調達ができるのに対し、注文書ファクタリングでは半年ほど早く資金調達できることが多いです。

注文書ファクタリングに適した業界・業種

注文書ファクタリングは、案件の受注から納品・請求までが長い業界・業種、特に大型案件に適しています。具体的には、次のような業界・業種の企業、フリーランスなどにおすすめです。

• 建設業
• IT業界（特にシステム開発系）
• ブックライター
• デザイナー　など

建設業やシステム開発などでは大型の案件も多く、受注から納品・請求までに数ヵ月かかることも珍しくありません。フリーのエンジニアやデザイナーなどでも、大規模な開発や製作では、作業そのものはもちろん関係各所による確認にも時間がかかるでしょう。ライター系の職種は納品・請求までにあまり時間がかかりませんが、ブックライターのような職種ならその限りではありません。

クライアントによっては、大型案件では「報酬の半分を先渡し」「小分けにして月ごとに支払ってくれる」ということもあるでしょう。しかし、すべてのクライアントがこのような対応をしてくれるとは限りません。大企業や硬めの会社から請け負った案件ほどこのような融通は利きづらく、注文書ファクタリングが役立つでしょう。

【比較表】おすすめ注文書ファクタリングサービス

注文書ファクタリングのおすすめ6選

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、請求書を待たずに資金を確保したい法人にとって有力な選択肢です。見積書、受注書、発注書のいずれか1点から申し込めるため、案件の着手前や着手直後でも動けます。注文書ファクタリングというテーマで考えると、最初に確認しておきたい1社です。

大型案件に対応できる点も強みです。最短即日入金に対応し、買取可能額は3億円まで案内されています。一方で、利用対象は月商500万円以上、設立半年以上の法人に限られるため、個人事業主や創業間もない事業者には合いません。

項目	内容
手数料目安	2者間：3.5%〜 3者間：0.5%〜
入金目安	最短即日、最短2時間〜
買取可能額	3億円まで、売掛先1社あたり上限1億円
利用対象	月商500万円以上、設立半年以上の法人
契約方法	オンライン、対面、郵送
必要書類	見積書、受注書、発注書のいずれか1点
向いているケース	着手前資金が必要な法人、大型案件を抱える会社

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ビートレーディング

ビートレーディングは、注文書ファクタリングを明確に案内している大手です。注文書を将来債権として買い取り、仕事の完了前に資金を入れられるサービスとして展開しています。支払いサイトを最大6か月短縮できる点も大きな特徴です。

法人だけでなく個人事業主も利用対象に含まれており、注文書、発注書、売掛先からのメールなど、受注を確認できる書類があれば申し込めます。実績の厚さもあり、まず相談先を1社に絞るなら有力候補に入ります。

項目	内容
手数料目安	個別審査
入金目安	最短1営業日審査、最短翌営業日振込
買取可能額	10万円〜最大3億円
利用対象	法人、個人事業主
契約方式	2者間
必要書類	受注を確認できる書類、口座の入出金明細など
向いているケース	実績重視で選びたい、個人事業主も含めて検討したい

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BESTPAY

BESTPAYは、注文書、発注書の買取を前面に出したサービスです。受注した時点で資金化できるため、材料費、外注費、人件費などを先に用意したい場面で力を発揮します。受注後すぐに現金を確保したい会社に合う1社です。

発注者の承諾不要、ノンリコース、最短翌日入金を打ち出している点もわかりやすい強みです。最低利用額は100万円からなので、少額案件より、ある程度まとまった受注案件に向いています。

項目	内容
手数料目安	5%〜
入金目安	最短翌日
買取可能額	100万円〜3億円程度
利用対象	企業、個人事業主
契約方式	2者間
必要書類	注文書または発注書、通帳3か月分、本査定申込書
向いているケース	受注後すぐに資金が必要、100万円以上の案件を扱う

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GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは、法人が大口案件を扱うときに確認しておきたいサービスです。請求書買取に加えて、受注段階で使える注文書買取にも対応しています。上場企業グループの運営体制を重視する企業にとっては安心材料になります。

個人事業主は利用できませんが、注文書買取は受注金額の最大50％まで、入金は最短2営業日です。少額案件より、100万円以上の法人案件で検討したい会社です。

項目	内容
手数料目安	注文書買取：2%〜12% 請求書買取：1%〜10%
入金目安	最短2営業日
買取可能額	1回あたり100万円〜5,000万円が目安、 注文書買取は受注金額の最大50％まで
利用対象	法人のみ
契約方式	2者間
必要書類	決算書2期分（試算表が必要となる場合あり） 請求書等（買取希望の債権の請求書・見積書・ 通帳履歴1か月分等
向いているケース	法人の大口案件、運営体制の安心感を重視したい

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けんせつくん

けんせつくんは、建設業なら優先して見ておきたいサービスです。建設業専門を打ち出していて、受注時の注文書でも申し込めます。建設業の取引事情を踏まえて相談したいときに候補に入る会社です。

建設業では、入金前に材料費や外注費が先に出る場面が少なくありません。そうした案件で、請求書を待たずに資金を入れたいときに合います。対象業種がはっきりしているため、建設業以外には適しません。

項目	内容
手数料目安	要問い合わせ
入金目安	最短2時間
買取対象	受注時の注文書、入金待ちの請求書
利用対象	建設業の法人、個人事業主
契約方法	完全オンライン手続きに対応
必要書類	要問い合わせ
向いているケース	建設業で着工前資金が必要、一人親方や小規模事業者

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株式会社No.1

株式会社No.1は、注文書ファクタリング専用サービスを前面に出している会社ではありませんが、注文書段階の資金化について詳しく案内している会社です。通常のファクタリングも扱っているため、請求書型とあわせて相談先を広く持ちたいときに候補に残ります。

通常サービスの条件は、最短30分、手数料1%〜15%、オンライン契約対応と十分に強い内容です。注文書特化のわかりやすさを優先するなら上位4社が先ですが、相談の柔軟さを重視するなら外さなくてよい1社です。

項目	内容
手数料目安	1%〜15%
入金目安	最短30分〜最短即日
買取可能額	50万円〜1億円
利用対象	法人、個人事業主
契約方法	オンライン契約に対応
必要書類	決算書、請求書、通帳コピーなど。注文書案件は個別確認が必要
向いているケース	通常ファクタリングも含めて広く相談したい

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注文書ファクタリングを選ぶ5つのポイント

手数料や何ヵ月先の注文書を現金化できるかなど、注文書ファクタリングを選ぶ5つのポイントを紹介します。

ポイント1．手数料率

注文書ファクタリングを選ぶ1つ目のポイントは「手数料率」です。

通常の買取ファクタリングの手数料率は、2社間で8～18％、3社間で2～9％ほどが相場といわれています。一方、注文書ファクタリングは5～20％ほどの手数料がかかることもあり、通常のファクタリングよりもコストが高くなりがちです。

まずは公式HPに書かれている手数料の目安や上限を確認すること、そのうえで複数社から見積もりを取り、実際の手数料を比較することが大切です。

ポイント2．償還請求権なし（ノンリコース）

注文書ファクタリングを選ぶ2つ目のポイントは「償還請求権なし（ノンリコース）」であることです。

償還請求権ありの契約だと、売掛先の倒産や不払いなどにより売掛金を回収できなかった場合でも、利用者からファクタリング会社への支払いをしなければなりません。この場合、売却した債権の買い戻しが求められることになるでしょう。

しかし、償還請求権なしであれば、このリスクはありません。売掛金が回収不能になった場合、利用者がファクタリング会社に補填する必要はありません。

ポイント3．審査通過率

注文書ファクタリングを選ぶ3つ目のポイントは「審査通過率」です。

ファクタリング会社の公式HPには審査通過率が書かれていることもあります。手数料の目安・上限や必要書類と併せてチェックしておきましょう。

ただ、審査通過率はあくまでも数値データであり、自社が審査に通るかどうかは実際に審査を受けてみるまでわかりません。審査通過率の高いサービスから優先的に申し込みをするのはいいですが、「審査通過率が低いから申し込まない」というのはおすすめできません。

ポイント4．何ヵ月先の注文書を現金化できるか

注文書ファクタリングを選ぶ4つ目のポイントは「何ヵ月先の注文書を現金化できるか」です。

一般的に、注文書ファクタリングは納品・請求が半年先までの注文書を売却できます。ただ、サービスごとに何ヵ月先の注文書を現金化できるのかが異なることもあります。現金化しようと思っている注文書を利用できるのか、公式HPからチェックしておきましょう。

ポイント5．運営会社の信用度・評判

注文書ファクタリングを選ぶ5つ目のポイントは「運営会社の信用度・評判」です。

ファクタリングは日本ではまだあまり浸透していないサービスです。最近は取締りにより少なくなりつつありますが、ファクタリングを装った違法なサービス、利用者に不利な契約を結ばせようとする悪質なサービスも、まだ残っているかもしれません。

サービスや運営会社の名前で検索するなど、口コミや評判、運営会社の信用度を調べるようにしましょう。

注文書ファクタリングの審査をクリアするコツ

注文書ファクタリングは通常の買取ファクタリングと比べ、審査が厳しいです。ただ、審査をクリアするコツは通常のファクタリングとそう変わりません。通常の買取ファクタリング・注文書ファクタリングに共通する、審査クリアの3つのコツを紹介します。

売掛先との取引期間が長い

ファクタリングで売却する債権・注文書は、なるべく取引期間が長い売掛先へのものを選びましょう。取引期間が長い売掛先ほど、ファクタリング会社にとっての回収不能・回収遅れのリスクが低いからです。

売掛先が法人で、信用度が高い

ファクタリングでは個人事業主への債権は売却しづらいです。特に注文書ファクタリングは、個人事業主への注文書は買取不可としているサービスも多いです。

注文書ファクタリングでは法人で、信用度が高い売掛先への注文書を選びましょう。具体的には次のような売掛先が審査に通りやすいです。

• 取引期間が長い
• 支払い遅れがない
• 企業規模が大きい
• 認知度が高い
• 創業からの年月が長い
• 会社HPがある、作り込まれている　など

取引が安定しているエビデンスを示す

何度もいうように、ファクタリング会社にとって最大のリスクは買い取った債権が回収不能になること、次点で回収が遅れることです。ファクタリング会社にとってのリスクを抑えるほど審査には通りやすくなるでしょう。

そのために、売却する債権や注文書の請求先（取引先）との取引が安定しているエビデンスを示せると良いです。審査の資料として、このようなエビデンスが必要になるサービスもあります。

具体的には取引先とのやり取りをしているメールやビジネスチャットのスクリーンショット、振込み用口座の通帳などがあるといいでしょう。

注文書ファクタリングのメリット

注文書ファクタリングの3つのメリットを、通常の買取ファクタリングやほかの資金調達方法と比較しながら3つ紹介します。

受注した時点で資金調達ができる

注文書ファクタリングの1つ目のメリットは、「受注した時点で資金調達ができる」ことです。

通常のファクタリングでは1～2ヵ月先に入る予定の売掛金を現金化できますが、注文書ファクタリングなら、一般的に半年先までの請求をすぐに現金化できます。大型案件に集中するためのつなぎ資金の調達、黒字倒産の回避などに役立つでしょう。

売掛先に知られずに利用できる

注文書ファクタリングの2つ目のメリットは、「売掛先に知られずに利用できる」ことです。

ファクタリングには利用者とファクタリング会社の2社で契約を結ぶ「2社間ファクタリング」と、ここに売却する債権の売掛先を加えた3社で契約を結ぶ「3社間ファクタリング」があります。このうち2社間ファクタリングでは売掛先への通知が必要なく、ファクタリング利用が知られることもありません。

一般的に、注文書ファクタリングは売掛先への通知がいらない2社間の契約となります。クライアントから悪印象をもたれる心配はありません。

売掛先の倒産・不払いへのリスクヘッジにもなる

注文書ファクタリングの3つ目のメリットは、「売掛先の倒産・不払いへのリスクヘッジにもなる」ことです。

ファクタリングは債権の譲渡であるため、売掛金の回収に関する責任やリスクも、利用者からファクタリング会社に移動することになります。そのため、売掛先が自社に報酬を支払ってくれなかった場合、ファクタリング会社への支払いを自社で補填する必要はありません。

ちなみに、2社間ファクタリングは利用者が売掛先から売掛金を回収し、ファクタリング会社に支払うという流れを取りますが、これはファクタリング会社と利用者で「売掛金の回収業務の委託契約」を結んでいるからです。売掛先にファクタリング利用を通知しない2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社から売掛先企業に請求をすることができません。そのため、本来はファクタリング会社が行うべき請求・回収業務を利用者に委託するという形を取っているのです。

注文書ファクタリングのデメリット

注文書ファクタリングは通常の買取ファクタリングよりも早期に資金調達ができますが、それ以外の点では通常の買取ファクタリングに劣る点も多いです。注文書ファクタリングの3つのデメリットを紹介します。

通常のファクタリングよりも手数料が割高

注文書ファクタリングの1つ目のデメリットは、「通常のファクタリングよりも手数料が割高」なことです。

通常の買取ファクタリングでは商品やサービス（役務）を提供済みの、すでに確定した売掛債権を売却します。一方、注文書ファクタリングでは「将来発生するであろう売掛債権」を扱うため、ファクタリング会社にとっての「買い取った注文書（将来の売掛金）を回収できないリスク」が大きいです。

もちろん、通常の買取ファクタリングでも売掛先の倒産や不払いなどによる未回収リスクはあります。しかし、売掛債権がまだ確定していないという点は買取を行うファクタリング会社にとって大きなリスクです。

注文書ファクタリングはファクタリング会社のリスクが大きい分、かかる手数料も割高です。

通常のファクタリングよりも審査が厳しい

注文書ファクタリングの2つ目のデメリットは、「通常のファクタリングよりも審査が厳しい」ことです。

先述の通り、注文書ファクタリングは通常のファクタリングよりもファクタリング会社にとってのリスクが大きいです。そのため、通常のファクタリングよりも審査は厳しくなります。

提供会社が少ない

注文書ファクタリングの3つ目のデメリットは、「提供会社が少ない」ことです。

最近は少しずつ増えてきましたが、注文書ファクタリングはまだあまり一般的ではありません。サービスを提供する会社が少ないため、通常のファクタリングよりも選択肢は少なくなります。

注文書ファクタリングは黒字倒産の回避、大型案件に集中したいときにおすすめ

案件を受注した時点で現金化できる注文書ファクタリングは、大型案件の納品・請求までのつなぎ資金を調達するのに最適です。黒字倒産の回避はもちろん、つなぎ資金のための小口案件を請けず、大型案件に集中したいときにもおすすめできます。

ただ、注文書ファクタリングは中将の買取ファクタリングと比べて手数料が割高で、審査も厳しいです。本記事で紹介したコツを意識して、まずは先述の5社から見積もりを取ってみましょう。